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2024年11月24日
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老人對“以房養老”機構不信任，金融機構對70年房屋土地產權有憂慮，房價波動影響“以房養老”，這些已經暴露出來的問題，需要決策部門“對癥下藥”。
近日，國務院《關于加快發展養老服務業的若干意見》公布，意見提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，這種模式又稱為“以房養老”，具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺。據悉，對于“以房養老”的相關政策，即將出臺的北京相關政策中也會有所體現。
“以房養老”不是個新概念。多年前北京、南京、上海等城市的個別金融機構也自發進行過嘗試。如今，國務院《意見》意味著，這一模式將從民間探索正式上升到國家推動。
國家推動“以房養老”的背景，是我國已經快速進入老齡化社會，2012年底我國60周歲以上老年人口已達1.94億，2020年將達到2.43億，2025年將突破3億。面對“老齡化”的挑戰，我們必須及時應對。
“以房養老”模式有利于減輕政府、社會、老人及其子女的養老負擔，還能有效盤活房屋資源，可謂“一舉多得”。但從過去部分地方試點的效果來看，與事先的設想有一定距離。一是很多老年人及其子女不愿意接受“以房養老”。這既是因為傳統的養老觀念一時難以轉變，也是因為過去個別金融機構設計的“以房養老”模式欠合理，不能打消老人們的顧慮。比如，某銀行推出的“以房養老”業務，貸款期限只有10年，可老人一般不止活10年，那10年以后怎么辦，對這樣的問題老人有憂慮在情理之中。
另一方面，金融機構也有一些憂慮。比如，我們的房屋土地使用權最多只有70年，等到抵押時房屋土地使用權期限所剩無幾，房屋價值就不大了。之前，銀監會負責人就曾表示，由于中國現有的制度房屋產權70年，“以房養老”難以推行。再加上未來房價變化存在不確定性，大多銀行、保險等機構因而態度謹慎。
因此，推動“以房養老”的重點與難點在于消除公眾和金融機構的種種憂慮，完善制度的設計。
首先我們要認識到個別金融機構自行試點，主要是從自己的金融風險和經濟收益的角度來設計“以房養老”。而今后，國家層面推行的“以房養老”，需要站在公平公正的立場，集納多方智慧進行制度設計，整合更多的資源。
其次，過去試點效果不理想，也為下一步推行“以房養老”積累了一定經驗。比如，老人對“以房養老”機構不信任，金融機構對70年房屋土地產權有憂慮，房價波動影響“以房養老”，這些已經暴露出來的問題，需要決策部門“對癥下藥”。
再者，可以借鑒國外“以房養老”經驗。英國、日本、新加坡等國家都有成熟的“以房養老”模式，我們可以選擇、借鑒，將這些經驗本土化，形成符合自己國情的“以房養老”模式。
