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2024年11月24日
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據《北京青年報》11月20日報道，日前，中國人民銀行營業管理部、北京市商務委、市教委、市公安局、市工商行政管理局等9部門聯合制定了《北京市聯合整治預付卡違規經營專項行動工作方案》，將重點整治培訓機構發行、經營單用途預付卡及履約情況，要求加強預付監管，消除監管盲區，打擊圈錢跑路、侵害消費權益現象，解決預付卡消費糾紛。
花錢辦理并充值會員卡，要么錢沒花完商家卻跑了，要么被限制消費……近年來，美容美發、洗車、健身、家政等領域中，各種預付消費的儲值會員卡亂象可謂五花八門。
出現“槽點”最多的是由商業企業發行，只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務的單用途預付卡。其中，事前誘惑辦卡而事后翻臉不認人、虛假宣傳、改變經營場所、降低服務標準、拒絕退卡、霸王條款、“最終解釋權歸商家所有”等，已非一時一地的個例，預付卡成了不少消費者的“糟心卡”。甚至有一些商家涉嫌變相融資、非法集資，以及出現卷款上億元跑路的現象。
當前，預付卡消費領域的投訴呈現急劇增長的狀態。2016年，上海市單用途預付卡協會受理消費者投訴2400多件，其中，關店不能兌付和服務承諾打折問題排在投訴量的前兩位，占總投訴量的9成。廣東省有數據表明，數年來，預付卡領域投訴量激增一倍多。
總體看，商業預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費、增強用戶粘性等方面發揮了一定積極作用，但是商業預付卡市場存在野蠻生長、監管難度大、違反財務紀律、系統性風險防范機制缺乏、消費者合法權益難以得到有效維護等問題。
上述亂象已是老生常談，相關的規范辦法也早已出臺，但現實中預付卡仍如脫韁野馬，在一些領域有愈演愈烈之勢。這主要是由于預付卡管理的手段和依據不完善，相關行政規章不具有強約束力。具體而言，一者，對發卡主體的限制規范不完善，根據商務部出臺的《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》中的行業適用范圍看，納入管理的僅有三大類共41種行業，而諸如健身、理療會所等卻不在其中，這就意味著一旦發生糾紛，消費者將面臨維權難的境地。
二者，備案、資金存管等制度落實不足，上述辦法規定發卡主體應當到主管部門備案并實行資金存管制度，但現實執行情況卻不甚理想。有報道說，上海全市發卡主體約十萬家，而備案的企業不足400家，沒有備案，后續的資金存管更是紙上談兵。
三者，監管乏力、風險防范不足，發卡企業多如牛毛，監管力量難以及時有效發現發卡不規范等情況。此外，相關管理辦法對商業預付卡的余額限額作了明確規定，而實際操作中，發卡企業動輒誘導、哄騙或捆綁銷售的會員卡，充值后的額度往往遠超此限額。
治理預付卡亂象，需要在約束力上下功夫，制定和完善法律，加大違法成本。眼下，一些規定章程和協議中對單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉讓的方式作了要求，但規章制度不足以解決現實矛盾。一方面，相關預防、監管和處罰機制的建立健全刻不容緩，亟需修改完善發卡主體的管理范圍，落實備案及資金存管制度；另一方面，要給預付卡領域套上法律的韁繩，將其管理引入有法可依、違法必究的軌道。未來還應及時建立單用途商業預付卡紅黑名單制度，與社會信用體系建設相結合，加強與其他部門的聯合懲戒，增強對發卡企業的約束力。
強有力的法律依據和執行力，是社會亂象的“枷鎖”，同時也是百姓利益的“保護傘”。“抓重點、補短板、強弱項”，考驗著管理者的管理能力和管理意識。期待各方能切實行動，遏制住類似市場亂象，讓百姓安心消費，同時引導商家規范經營，促進市場經濟的成熟發展。
