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2024年11月24日
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王曙光：銀行業(yè)如何服務(wù)國家戰(zhàn)略，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革？
金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)是相互依存的。金融如果不支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而是支持社會上的投機(jī)和制造泡沫，這個(gè)金融就是壞的對經(jīng)濟(jì)有害的金融，而不是好的對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有益的金融。金融經(jīng)濟(jì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)也制約和影響了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是一個(gè)相互的關(guān)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好，金融經(jīng)濟(jì)就成了無源之水、無本之木。
近年來實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不景氣，使得金融機(jī)構(gòu)的日子不好過。金融業(yè)的好日子已經(jīng)過完了，閉著眼睛都賺錢的日子一去不復(fù)返了，現(xiàn)在準(zhǔn)備過緊日子、苦日子、窮日子。近兩年，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，有些城市商業(yè)銀行和農(nóng)商行的不良貸款率反彈很明顯。銀行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣和互聯(lián)網(wǎng)金融所引起的“脫媒”這兩股力量的夾擊之下，盈利能力和市場占有率受到很大影響，外界的環(huán)境約束越來越明顯。在這個(gè)所謂“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”時(shí)期，銀行業(yè)應(yīng)該更加注重穩(wěn)健發(fā)展，注重風(fēng)險(xiǎn)的防控，盡快從高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域脫身出來，采取“瘦身”策略，把有限的資金和精力聚焦一些風(fēng)險(xiǎn)可控且有把握的行業(yè)上，不要好高騖遠(yuǎn)。要高度注意政府債務(wù)平臺的風(fēng)險(xiǎn)，注意房地產(chǎn)等領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系好安全帶，爭取安全度過這幾年經(jīng)濟(jì)下行壓力極大的難關(guān)。
銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，既要順應(yīng)國家戰(zhàn)略，但同時(shí)更要注重市場機(jī)制。在2017年初的央行會議上，號召銀行業(yè)要進(jìn)一步加大對鋼鐵煤炭去產(chǎn)能、重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整和京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰(zhàn)略的金融支持力度，要繼續(xù)做好金融精準(zhǔn)扶貧工作，加大保障性安居工程、健康養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融支持力度。這些方面，都是具有國家戰(zhàn)略意義的領(lǐng)域，對于我國推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、對于經(jīng)濟(jì)社會長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，同時(shí)其中也蘊(yùn)含著大量對銀行業(yè)而言非常寶貴的發(fā)展機(jī)遇。銀行業(yè)一方面當(dāng)然要響應(yīng)國家戰(zhàn)略，對相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域搞好金融服務(wù)，但是同時(shí)銀行業(yè)還要牢記自己是一個(gè)商業(yè)銀行，要按照市場機(jī)制去運(yùn)作，要在服務(wù)國家戰(zhàn)略中找到一種商業(yè)上可持續(xù)的市場化機(jī)制，而不要簡單地理解為“政治任務(wù)”。須知，國家對銀行業(yè)的引導(dǎo)，也是基于銀行業(yè)能夠?qū)ο嚓P(guān)領(lǐng)域發(fā)展提供一種可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制這一基本考慮的，而不是要給銀行硬性攤派一種政策性使命，要使銀行在這個(gè)過程中發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會，創(chuàng)造商業(yè)機(jī)制，在響應(yīng)國家戰(zhàn)略的過程中提高盈利能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，而不是相反。實(shí)際上，正是在國家的這些戰(zhàn)略性領(lǐng)域和民生領(lǐng)域中，存在著大量金融服務(wù)空白和商業(yè)機(jī)會，商業(yè)銀行在服務(wù)國家戰(zhàn)略的過程中，要通過制度創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，尤其是要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和自身的服務(wù)創(chuàng)新，降低成本，挖掘新的客戶群體，發(fā)現(xiàn)新的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，從而提高自己的競爭力。
金融要更多地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還要加大普惠金融體系建設(shè)，尤其是鼓勵(lì)微型金融發(fā)展。在我國金融體系中，巨型和大中型金融機(jī)構(gòu)較多，而服務(wù)小微客戶的微型金融機(jī)構(gòu)比較缺乏，這導(dǎo)致在很多農(nóng)村地區(qū)，尤其是邊遠(yuǎn)地區(qū)、民族地區(qū)、山區(qū)等，農(nóng)村金融服務(wù)的空白很多，極大地制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制約了少數(shù)民族地區(qū)的發(fā)展。2017年初的央行工作會議提出要加大對少數(shù)民族地區(qū)的金融支持力度，要加大對微型客戶的支持力度，這是完全正確的，這正是我們幾十年來金融服務(wù)的短板，也是我國普惠金融建設(shè)的最大盲區(qū)。我十幾年來考察了西藏、新疆、內(nèi)蒙古、云南、甘肅、貴州等少數(shù)民族聚居區(qū)的金融服務(wù)問題，對民族地區(qū)金融服務(wù)的滯后深有感觸。所以我們在國家層面，在戰(zhàn)略高度上，要極為重視扶持微型金融發(fā)展，尤其是支持不發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展，支持邊境民族地區(qū)金融發(fā)展，鼓勵(lì)金融資源的跨區(qū)域配置，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到更多發(fā)展。
（作者系北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、城市化委員會金融專業(yè)委員會委員）
