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2024年11月24日
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人民網北京5月29日電 （張文婷）炎炎夏日已經來到，一款另類的保險伴隨著酷暑登場。日前，國內首家互聯網保險公司眾安在線推出的“高溫險”吸引了大家的眼球。或許你會認為終于有人為自己的“揮汗如雨”買單了，如果這么想，那就應該仔細看看這款保險產品的說明書了。
產品介紹內容顯示，今年夏至至處暑階段（6月21日至8月23日），如果所選城市最高溫度超過37℃累計超過約定免賠天數后，保險公司將給予超出天數每日每份5元的高溫津貼。按保費每份10元，每份保單最多可累計領取100元的保險金，每人最多購買99份。
截至昨日，眾安保險天貓旗艦店共賣出約1.5萬份，收入保費約15萬元。記者看到，超過9成是購買1份的“嘗鮮族”，按封頂額99份購買的網友不超過10人。
最多獲賠35元 幾率較小
記者測算發現，北京的免賠天數為6天，這也就意味著，以北京為例，若成功投保10元保費，在保險期間北京累積發生了六個37℃以上的高溫日，從累積的第七天開始，投保人可以獲得保險公司每天5元的高溫津貼，累積最高賠付100元。而據公開歷史氣象數據顯示，北京過去10年（1997年到2006年）中37℃以上高溫天數分別為6天、11天、9天、13天、5天、5天、4天、6天、5天和10天，超過6天的共有4年，即獲賠金額最多為35元。
值得注意的是，按照北京往年的氣溫特點6月上旬和8月下旬高溫天不少，但這兩段時間并未被列入約定期間。這么一算，客戶拿到高溫津貼的幾率就沒有想象得那么高了。
據業內人士介紹，類似天氣險看上去雖然看著是在和天氣“較勁”，但背后經過了精確數據計算，保險公司不可能大面積虧損，大多數投保人的獲賠難度較大。
事實上，全國各地的免賠天數也不盡相同，重慶的免賠天數有28天，杭州的免賠天數有25天，貴陽、昆明等地的免賠天數為零。險企相關負責人表示，由于每個城市的地理位置和氣候帶不同，出現37℃高溫日的幾率也大不相同。為了公平起見，該公司是根據各城市的歷史高溫數據以及對于全球氣候變化導致各城市今后氣候的預判，得出了不同的免賠天數。
保險公司既賺吆喝 又賺保費
這款保險不難讓人聯想到之前保險公司推出的“賞月險”和“霧霾險”，似有異曲同工之妙。賞月險主要是指，在中秋節當日20:00至24:00，指定的賞月城市的天氣情況是陰或雨導致被保險人不便賞月，則保險人向被保險人支付賞月不便津貼，主要保障因不能賞月造成的心情損失以及個人意外保障。而霧霾險則是針對霧霾帶來的健康損害給予補貼。
此前推出的霧霾險僅僅上市一周就被監管部門叫停，理由是霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更像是博彩。而此次高溫險的推出也基本上被業內認為是基于互聯網營銷的一個噱頭，消費者大多是基于“賭博”和“娛樂”的心態去購買。
天氣類保險產品引起了不少網友的躍躍欲試，但是其中的高利潤也顯而易見。賞月險的最終理賠數據顯示，僅9%投保者獲賠，保險公司獲得保費收入在40萬元以上，而賠償金額僅為8.7萬元，保險公司的獲利在30萬元以上。
業內人士評價，“對于保險公司來說，這可謂一筆穩賺不賠的生意。產品本身沒有實際意義，和此前推出的中秋賞月險性質一樣，類似對天氣的一種賭博游戲，而且不少城市的免賠天數很長。進行這種產品的營銷，保險公司既能賺錢保費又能順便提升知名度，可謂一舉兩得。對消費者而言，因為保費本身較低，相信多數都是玩玩的心態，真正每日賠付的5元、15元、25元高溫補貼的意義有限。”看完以上的分析后，這樣的“高溫險”您還準備買嗎？
