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2024年11月22日
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自2008年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始會(huì)同有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)編寫《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》（逢雙年出版），主要介紹我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)基本情況，以及在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革、農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展、金融精準(zhǔn)扶貧、普惠金融發(fā)展、農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面新的政策措施和實(shí)踐進(jìn)展。近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2018）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。在延續(xù)以往風(fēng)格和功能的同時(shí)，《報(bào)告》進(jìn)一步突出了對(duì)各部門重要改革和支持政策的梳理解讀和相關(guān)市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)及地區(qū)的創(chuàng)新實(shí)踐總結(jié)。
《報(bào)告》指出，在黨中央、國(guó)務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行和有關(guān)部門全面貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，不斷深化改革創(chuàng)新，農(nóng)村金融服務(wù)體系日益健全，服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用。下一步，要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的總體部署，堅(jiān)持以市場(chǎng)化運(yùn)作為導(dǎo)向、以機(jī)構(gòu)改革為動(dòng)力、以政策扶持為引導(dǎo)、以防控風(fēng)險(xiǎn)為底線，深化改革創(chuàng)新，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)體系、組織體系和產(chǎn)品體系，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。
附件：《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2018）》摘要
黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視發(fā)揮農(nóng)村金融在服務(wù)“三農(nóng)”中的核心作用。2003年以來(lái)，中央堅(jiān)定不移地推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革等一系列重要改革，出臺(tái)多項(xiàng)扶持政策，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)體系日益健全，農(nóng)村金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用。自2007年創(chuàng)立涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)以來(lái)，全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額累計(jì)增長(zhǎng)534.4%，11年間平均年增速為16.5%。涉農(nóng)貸款余額從2007年末的6.1萬(wàn)億元增加至2018年末的32.7萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的比重從22%提高至24%。債券、股票等直接融資也有較快發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)從無(wú)到有，功能逐漸顯現(xiàn)。2007年至2018年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到572.7億元，參保農(nóng)戶從4 981萬(wàn)戶次增長(zhǎng)到1.95億戶次，分別增長(zhǎng)了10.1倍和2.9倍。
近年來(lái)，人民銀行和有關(guān)部門全面貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，不斷深化改革，完善扶持政策體系，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性不斷改善。回顧其中的改革措施和創(chuàng)新實(shí)踐，相關(guān)部門主要做了以下工作。
在扶持政策方面，強(qiáng)化政策合力。繼續(xù)靈活運(yùn)用差別化準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補(bǔ)充貸款等貨幣政策工具，結(jié)合宏觀審慎評(píng)估參數(shù)的動(dòng)態(tài)調(diào)整，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的金融支持力度。截至2018年末，全國(guó)支農(nóng)、支小再貸款余額分別為2 870億元、2 172億元，向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行提供抵押補(bǔ)充貸款33 795億元。綜合運(yùn)用稅收優(yōu)惠、貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)、保費(fèi)補(bǔ)貼等手段激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度。將普惠金融服務(wù)情況納入監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，明確資本管理、不良貸款容忍度等差異化監(jiān)管要求。
在農(nóng)村金融改革方面，涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷回歸本源，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部運(yùn)行機(jī)制不斷完善，郵儲(chǔ)銀行36家一級(jí)分行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)管理架構(gòu)搭建完畢。5家大型銀行和10家股份制銀行設(shè)立了普惠金融事業(yè)部或其他專司普惠金融業(yè)務(wù)的部門或中心，構(gòu)建條線化管理體制和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制。開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。農(nóng)村信用社加快推進(jìn)改制與優(yōu)化公司治理。
在推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，精準(zhǔn)發(fā)力鄉(xiāng)村振興。穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，推動(dòng)試點(diǎn)工作提質(zhì)、增量、擴(kuò)面。探索開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，支持農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。創(chuàng)新探索多種模式，為綠色農(nóng)業(yè)、田園綜合體、水利建設(shè)、環(huán)境整治等項(xiàng)目提供資金支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”取得階段性成效。
在金融扶貧方面，優(yōu)化扶貧再貸款管理，完善扶貧小額信貸管理政策，支持貧困地區(qū)通過(guò)“綠色通道”發(fā)行上市，創(chuàng)新推出扶貧票據(jù)和扶貧公司債券。金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)扶貧信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至2018年末，全國(guó)扶貧再貸款余額為1 822 億元，同比增長(zhǎng)12.7%。精準(zhǔn)扶貧貸款余額42 461億元，同比增長(zhǎng)12.5%。扶貧票據(jù)累計(jì)發(fā)行26期276.5億元。
在普惠金融發(fā)展方面，大力推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)字普惠金融服務(wù)。信用信息體系建設(shè)日趨完備，為261萬(wàn)戶小微企業(yè)、1.84億戶農(nóng)戶建立信用檔案。農(nóng)村地區(qū)總體上實(shí)現(xiàn)了人人有銀行結(jié)算賬戶，鄉(xiāng)鄉(xiāng)有ATM，村村有POS。金融服務(wù)可得性、使用情況、質(zhì)量進(jìn)一步改善。數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)不斷豐富，有效降低了金融服務(wù)門檻和成本。中國(guó)發(fā)展數(shù)字普惠金融的5項(xiàng)經(jīng)驗(yàn)入選全球普惠金融合作伙伴（GPFI）發(fā)布的《G20數(shù)字普惠金融新興政策與方法》，積極推動(dòng)了全球普惠金融發(fā)展。
同時(shí)也要看到，農(nóng)村金融供需矛盾依然突出，對(duì)照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的任務(wù)仍然艱巨。下一步改革，要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的總體部署，堅(jiān)持以市場(chǎng)化運(yùn)作為導(dǎo)向、以機(jī)構(gòu)改革為動(dòng)力、以政策扶持為引導(dǎo)、以防控風(fēng)險(xiǎn)為底線，深化改革創(chuàng)新，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場(chǎng)體系、組織體系和產(chǎn)品體系，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。
一是推進(jìn)市場(chǎng)化改革，構(gòu)建更具競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融體系。按照放寬準(zhǔn)入、深化改革、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的原則，可考慮以社區(qū)銀行為突破點(diǎn)，適當(dāng)放開(kāi)準(zhǔn)入，吸引民間資本進(jìn)入。堅(jiān)持權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則平等，為各類農(nóng)村金融市場(chǎng)主體下沉服務(wù)創(chuàng)造公平的市場(chǎng)環(huán)境。積極探索農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革路徑，突出專業(yè)化服務(wù)功能。規(guī)范發(fā)展小貸公司等非存款類放貸組織，積極發(fā)揮其服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補(bǔ)充作用。
二是完善農(nóng)村金融監(jiān)管，提升監(jiān)管質(zhì)效。明確中央和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，形成中央、地方金融監(jiān)管的合理有效分工。加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管合作，避免監(jiān)管空白，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式。
三是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。圍繞脫貧攻堅(jiān)、糧食安全、綠色農(nóng)業(yè)、一二三產(chǎn)業(yè)融合等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。積極穩(wěn)妥推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，推動(dòng)集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、集體資產(chǎn)股份等依法合規(guī)予以抵押，形成全方位、多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行綠色金融債券等方式，籌集資金用于污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護(hù)、綠色農(nóng)業(yè)等綠色領(lǐng)域。
四是完善配套支持政策，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力。進(jìn)一步優(yōu)化、細(xì)化貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管的正向激勵(lì)措施，從“補(bǔ)差補(bǔ)機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)向“獎(jiǎng)優(yōu)獎(jiǎng)業(yè)務(wù)”。繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”，完善保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制和再保險(xiǎn)體系。健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向市縣延伸，充分發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金作用，引導(dǎo)更多金融資源支持鄉(xiāng)村振興。鼓勵(lì)地方政府完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記、評(píng)估、流轉(zhuǎn)等機(jī)制，積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。
五是充分依靠數(shù)字技術(shù)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的良好態(tài)勢(shì)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行統(tǒng)籌實(shí)體和數(shù)字兩種方式下沉服務(wù)，以適當(dāng)?shù)奈锢砭W(wǎng)點(diǎn)彌補(bǔ)“數(shù)字鴻溝”不足。加強(qiáng)數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。加強(qiáng)數(shù)字普惠金融知識(shí)宣傳普及，提升消費(fèi)者數(shù)字金融素養(yǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)能力。
