發揮農村金融主力軍作用 支持城鄉一體化進程
時間：2010-09-16 11:06:34
來源：金融時報 作者：吳紅軍 長江
江蘇張家港在全國較早地提出了城鄉統籌的發展理念,確立了“以工業化為動力、以城市化為途徑、以人的素質和生活質量的全面提高為內涵”的城鄉統籌發展思路,明確了加快“農業現代化、農村城市化、農民市民化”的發展目標,提出了進一步加快推進城鄉一體化進程的意見。張家港農商行在城鄉一體化建設中,積極探索信貸業務發展新路子,強化信貸管理新舉措,較好地發揮了農村金融主力軍的作用。
戰略支撐點:信貸支持城鄉一體化
為了推進信貸支持城鄉一體化工作有序開展,進一步加大對地方經濟的支持力度,張家港農商行按照“提高認識,不等不靠,先行先試”的原則,將信貸支持城鄉一體化工作作為新的戰略支撐點,成立了信貸支持城鄉一體化工作領導小組,并結合自身實際,制定了《張家港農村商業銀行信貸支持城鄉一體化建設實施方案》,規劃了信貸支持城鄉一體化工作的方式、方法。2005年以來,該行在信貸投放中始終堅持面向“三農”、中小企業、城鄉居民消費和自主創業、城鄉一體化建設和社會事業發展。截至今年8月末,各項貸款余額215.84億元,較2005年的82.31億元凈增133.53億元,增幅達162.23%;信貸投放增量占到了全市16家金融機構的51%,為支持張家港市經濟社會快速發展做出了應有的貢獻。
結合張家港實際,該行在信貸支持地方經濟社會發展中突出了六大支持重點。
一是突出支持城鄉一體化基礎設施建設。針對全市“八鎮一區”城鄉一體化居民集中居住區建設,該行開發出“安居港城人家”系列產品,即由各鎮成立的城市建設開發投資公司在該行存入一定數量的資金作為擔保基金,在擔保基金的五倍以內為社區居民購房提供擔保,該行在貸款利率上給予優惠。截至目前,該行已發放此項貸款達13億元,不僅支持張家港市居民購買住房、促進房地產產業發展,而且促進了更高層次的城鄉一體化進程。
二是突出支持特色農業發展。近年來,該行堅持服務縣域經濟、服務“三農”、服務中小企業和個人客戶的市場定位,積極推進“三農”經濟發展和新農村建設。針對當地農村經濟發達,農民簡單生產所需資金基本自給自足的實際,該行及時調整農貸投向,突出滿足農業產業結構調整中現代化規模農業和設施農業建設、農產品深加工、高新農業技術及新產品的開發等方面的資金需求,有效發揮信貸資金的催化作用,支持和引導農民從事多種經營,扶持涉農企業做大做特做強。目前全市已建成了4個蘇州市級現代農業規模化示范區、20個張家港市級現代農業規模化示范區和13個鄉鎮級現代農業規模化示范區,三級示范區的總面積達20多萬畝。為農戶增收致富創造了有利條件,取得了良好的社會效益和經濟效益。
三是突出支持龍頭農業企業發展。近年來,該行充分運用信貸杠桿,以支持農業產業化企業為載體,加大對社會主義新農村建設的信貸投入力度。該行建立了農業龍頭企業檔案資料庫,篩選出一批經營狀況好、潛力突出、信譽良好、初具經營規模的農產品、種植業、養殖業及加工企業,支持其發展壯大。對政府和有關部門公布的市級以上的農、林、漁業等農業產業化龍頭企業逐戶調查摸底,選擇一批符合國家產業政策,有可持續發展能力的優秀農業產業化企業作為重點支持對象。對篩選出來的龍頭企業,詳細掌握企業的生產經營情況和資金周轉情況,科學地進行信用等級評定,準確地核定授信限額,根據企業的生產周期合理確定貸款期限,在辦妥抵(質)押手續后,實行“一次核定、循環使用、隨用隨貸”,優化流程,大力支持農業龍頭企業發展。
四是突出支持中小企業發展。目前,中小企業的快速發展已經成為張家港市經濟發展的一個重要增長點,支持中小企業發展已經成為金融機構弱化信貸風險、強化自身業務的新亮點。近年來,該行結合市情實際,及時轉變市場定位,把扶持中小企業、個體工商戶發展作為一項重要工作來抓。該行整合總行部門設置,成立了授信管理部和小額貸款服務中心,制定了中小企業貸款管理辦法,不斷創新金融產品,全力支持中小企業發展。該行在全轄實施“金融顧問”制度,為中小企業提供金融業務指導和點對點的個性化金融服務。目前,該行已為全市200家優質中小企業配備了隨時上門服務的“金融顧問”。
五是突出支持城鄉居民消費需求。隨著經濟發展和社會消費水平的提高,城鄉居民的消費水平也在不斷提高,為此,該行結合張家港實際,先后積極支持“家電下鄉”、“汽車下鄉”等活動,創新“安居港城人家”產品,滿足居民購買住房、私家車等消費需求,進一步提高了城鄉居民的生活品味和生活質量,助推了城市化進程,提升了城市化品味。
六是突出支持創業工程建設。該行積極承擔社會責任,一方面加大對中小企業的信貸支持力度,鼓勵吸納當地農民足不出村在家門口就業,另一方面,積極與市相關部門合作,不斷加大對“青年創業工程”、“婦女創業工程”、“大學生村官創業工程”以及“下崗失業人員二次創業工程”的建設扶持力度,為促進和諧社會建設做出了應有的貢獻。
發展主思路:創新信貸服務
張家港農商行始終堅持“伴隨您,成就您”的經營理念,牢記“客戶至上”的服務理念,不斷強化服務功能,提升服務質量,推動信貸業務又好又快發展。
一是創新運作模式,提升信貸運行效率。實行限時信貸服務。全行實行“四制、四公開”的服務措施,即服務承諾制、首問責任制、限時辦結制和過錯責任追究制,實施“陽光信貸工程”,公開辦貸程序、服務承諾、監督電話、授信條件,實行“一站式”服務、全天侯服務和包村包片服務,真正發揮了聯系城鄉居民金融紐帶的作用。開展客戶評級授信。以創建農村信用工程為平臺,廣泛開展信用戶、信用村、信用社區評定活動,對中小企業開展評級授信。該行先后為全市80%以上的中小企業建立了檔案,為全市2006家企業進行了評級授信,授信金額200億元,被評定的信用戶、信用村和授信企業享受到“貸款優先、利率優惠、額度放寬、手續簡便”等一系列優惠政策,并得到了該行提供的一系列金融、信息、科技等方面的配套服務。建立信貸服務“綠色通道”。將信貸準入調查、信用等級評定、授信額度核定、貸款審批流程進行整合,簡化業務審批流程,加快貸款審批速度,提高工作效率,以滿足中小企業、個體工商戶資金需求“短、頻、快”的要求。同時,按照收益覆蓋成本與風險的原則,綜合考慮中小企業的信用情況、資產負債比率、經營效益等因素,對企業貸款利率進行合理定價,逐筆測算貸款優惠利率,利率優惠幅度最高達30%,以此相應降低企業融資成本,支持中小企業持續發展。
二是創新服務手段,拓寬融資擔保方式。近年來,張家港農商行在加大信貸支持力度的同時,不斷創新與各類擔保公司的合作形式,形成雙方資源互補合力,拓寬為中小企業金融服務的廣度。本著“優勢互補、合作共贏、獨立決策、風險可控”的原則,該行積極建立與擔保公司之間的業務合作,通過篩選和洽談,先后與市農業擔保、信源誠泰、蘇州錦洲、金港投資等12家擔保公司建立了穩固的合作關系,樹立共擔風險的理念,除了聯合開發新產品,相互推薦項目,拓寬營銷渠道外,還加強信息溝通,實現客戶信息的共享。
三是創新業務品種,滿足客戶不同需求。該行根據中小企業的經營特點,不斷創新金融產品,及時為企業量身定做金融產品,拓寬中小企業融資渠道,推出“速貸通”、“商易通”、“擔保易”、“成長之路”等四個系列“套餐式”服務。適時開辦了供應鏈融資產品——國內保理業務,為一批處在江蘇沙鋼集團產業供應鏈中的優質小企業提供了一條融資的便捷通道,有效地幫助他們解決了因應收賬款大量積壓而帶來的資金周轉緩慢的難題。
四是創新合作方式,銀企雙方實現共贏。他們加強與經貿委、人行、銀監等職能部門的聯系,強化目標市場研究與客戶篩選,將優勢行業、特色產業集群與核心企業上下游供應鏈上的中小企業作為重點服務的對象,及時發布優質中小企業目標客戶名單,了解企業生產經營狀況和資金需求,為企業量身定做授信方案,設計金融產品,使符合國家產業和環保政策、創新能力強、產品有競爭力、信用記錄良好的優質小企業客戶得到支持。同時,該行實施全行上下聯動營銷,共享客戶資源和產品服務帶來的成果,在為優質中小企業辦理信貸業務的同時,向中小企業客戶推薦財富投資規劃、保險投資理財等增值服務,通過與中小企業主建立全方位的合作關系,進一步提升了的服務水平和綜合收益率。
