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2024年11月24日
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農村金融是現代農村經濟的核心,是社會主義新農村建設不可或缺的因素。作為改革開放排頭兵的廣東省,盡管農業增加值占GDP的比重僅5.1%,但在全國占比5.7%份額決定了廣東的農業大省地位,農村金融在支持三農經濟中大有可為。
目前廣東整體上已進入以工促農、以城帶鄉、城鄉經濟社會一體化發展的重要時期,如何加強和改進農村金融服務關系到廣東省社會主義新農村建設和廣東金融強省建設的重任能否圓滿完成。
作為國家金融宏觀調控部門,中國人民銀行廣州分行近年來按照國務院和廣東省委、省政府的部署,在人民銀行總行統籌安排下,高度重視發揮金融在農村經濟建設和城鄉經濟一體化發展方面的重要作用,不斷完善農村金融組織體系,積極推進廣東農村金融改革,多舉措改進農村金融服務,以實際行動引導金融在農業增效和農民增收等方面提供有力的金融支持。
積極引導各類金融機構進入農村金融服務領域加快構建多層次的農村金融服務組織體系
近年來,經過工、農、中、建等國有金融體系的劇烈變革和農村信用社、郵儲銀行、小額貸款公司等農村金融組織的改革發展,農村金融組織體系已經發生了深刻的變化。
截至目前,廣東省農村金融已基本確立了以農村信用社為主體,農業銀行、郵政儲蓄銀行、農業發展銀行等為依托,其他商業銀行、保險公司、擔保公司、村鎮銀行、小額貸款公司等金融機構為補充的農村金融組織體系。
截至2009年末,廣東省縣域銀行類金融服務網點5902個,盡管比上年仍下降93個,但是與2004年至2008年年均降幅237個相比,已顯著減緩。2009年末廣東鄉鎮銀行業金融機構網點覆蓋率為97.8%,比2004年末提高2.0個百分點。因此,雖然縣域銀行機構網點數仍有所下降,但與前幾年銀行特別是國有銀行的大量撤離縣域相比,縣域網點下降幅度明顯減弱。
于此同時,近年保險公司、村鎮銀行、小額貸款公司紛紛進入縣域金融,如近五年來廣東縣域保險機構網點逐年增加,累計增加526個,縣域證券公司網累計增加17個,擔保機構網點累計增加151個。目前10余家村鎮銀行已經或正在成立,80多家小額貸款公司正式掛牌營業,為農村金融服務注入了新的活力。總體來看,縣域金融機構網點已經從前幾年的大幅減少轉向基本穩定或增加。
深化農村金融改革取得階段性顯著成果各類農村金融機構支農功能顯著增強
近年來,廣東農村金融改革與發展工作取得階段性的顯著成效。
2009年末全省農信社平均資本充足率22.82%(四級分類口徑),比改革前的2004年末提高26.0個百分點,農村信用社改革取得階段性成果。除汕頭特區聯社外(暫未納入前期廣東農信社改革方案),改革五年以來,廣東98家農村信用社已完成獲得中央銀行的229.92億元的專項票據兌付,全部統一縣市為單位的統一法人。廣州、東莞和順德3家農村信用社相繼改制為農村商業銀行,另有6家聯社正在籌建農村商業銀行。
農業銀行“三農”金融事業部制改革工作有序推進,金融支農試點取得初步成效。近年來,農業銀行在廣東67個縣域均保留或設立支行,縣域的網點498家,目前試點情況良好,縣域網點趨于穩定。
此外,郵政儲蓄銀行改革取得初步成效,郵儲資金回流農村機制開始形成。截至2009年末,廣東省內擁有郵政儲蓄銀行分支機構1758家,網點覆蓋所有縣(市),鄉鎮一級網點覆蓋率達到93.6%。
新型農村金融機構試點取得突破性進展。中山小欖、江門恩平等10余家村鎮銀行已經或正在成立,80家小額貸款公司相繼開業。截至2009年末,村鎮銀行各項存款和貸款余額分別為8.28億元和6.36億元。
貼近不同主體需求加大金融創新力度,金融服務“三農”取得明顯成效
隨著農村經濟的發展,農村金融需求發生明顯變化,亟需金融機構針對不同層次的金融需求提供匹配的金融創新產品。因此,近年來人民銀行廣州分行通過政策引導、經驗推廣、廣泛宣傳等措施,引導金融機構持續加大農村金融創新力度,有效緩解農村金融供求不匹配的問題。
據不完全統計,近三年來廣東金融機構推出的涉農金融創新產品達40多種,金融創新發生的貸款自2007以來更是每年成倍地增長。
2009年末,廣東農村合作金融機構的農戶貸款余額513.54億元,同比增長13.3%,其中農戶小額信用貸款與農戶聯保貸款占比約5%,農戶貸款創新業務的發展,有效地解決了部分無法提供抵押品農戶的金融需求。
為適應農村林權制度改革的形勢,廣東金融機構以林地使用權和林木所有權作為抵押,創新推出林權抵押貸款業務,積極為林業企業和林農提供金融服務。僅是2009年,辦理林權抵押貸款業務的金融機構達到60多家,惠及全省67個縣(市、區)的82家林業企業和711戶林農。
在全省金融機構的共同努力下,廣東農村金融服務正發生積極的變化,“三農”金融服務力度得到不斷增強。截至2009年末,廣東省金融機構涉農貸款余額3917.77億元,余額同比增長28.3%,余額占各項貸款余額的8.8%,其中縣域涉農貸款余額達到2209.69億元,占縣域貸款余額的44.2%,占比比2007年末提高4.1個百分點。
特別值得一提的是,在改革作用下農村合作金融機構“三農”服務力度明顯加大。2009年末,全省農村合作金融機構涉農貸款余額為2598.33億元,占各項貸款余額的56.8%,其中農戶貸款余額530.32億元,近五年來年均增長18.3%,高于各項貸款年均增速3.9個百分點。
積極推進涉農保險制度改革,涉農保險業務及涉農銀保信貸業務發展取得突破
近年來,廣東積極推進涉農保險制度改革,促進涉農保險業務發展,有力支持農業生產,保障農民生活,初步呈現政府支持、農民擁護、商業保險公司積極參與的良好局面。
在涉農保險業務方面,重點發展能繁母豬保險、農戶保險、政策性水稻保險等關系農民生產生活的保險品種。其中,能繁母豬保險成績顯著,截至2009年底為養殖戶提供風險保障近50億元；農房保險覆蓋面擴大,參保農戶成倍增長,2006年參保農戶18萬戶,2007年95.5萬戶,2008年參保農戶166萬戶；政策性水稻保險取得突破,2009年在廣東省10個地市開展政策性水稻保險試點以來,各級財政保費補貼比例達60%；由廣東漁業互保協會承辦的漁業互助保險為近12萬漁民提取超過80億元的人身意外風險保障；商業性農險業務有所發展,2009年,廣東省商業性涉農保險業務實現簽單保費收入1211萬元。
在涉農銀保信貸業務方面,保險機構與銀行機構的聯合業務創新正邁開新步伐。為促進農民增收和農村信用經濟的發展,解決農民貸款難問題,廣東保險業進行了大量的探索和實踐。
2009年7月,廣東省佛山市三水區人民政府、三水區農村信用合作聯社和中國人民財產保險股份有限公司佛山市三水支公司(下稱人保財險三水支公司)簽訂三方協議,創造性地開辦了“政銀保”合作農業貸款項目。這是國內首例由政府、銀行和保險公司合作推出的農業貸款新模式。截至2010年5月中旬,人保財險三水支公司合計承保小額農業貸款保證保險業務233筆,涉及貸款金額3444.5萬元,收取保費68.13萬元,惠及農戶224戶。
積極推進農村金融支付環境示范試點,改善農村金融生態環境行動邁開新的步伐
2009年,中國人民銀行廣州分行選擇東莞樟木頭鎮、佛山順德區、韶關乳源縣、湛江徐聞縣、江門恩平市、汕頭澄海區、梅州蕉嶺縣和肇慶高要市8個縣市(鎮)為改善農村支付環境示范縣,扎實推進改善農村支付環境工作,力爭為廣東農村金融服務營造良好的金融生態環境。從示范縣的試點建設情況來看,試點成效明顯,農村金融支付環境的改善指日可待。
通過一年的試點建設,廣東各示范縣的農村支付環境基礎設施顯著改善,截至2009年底,大部分示范縣的賬戶管理系統、聯網核查系統、大小額支付系統、支票影像交換系統和農信銀系統的接入率均達到100%。
銀行卡發卡量大幅增加,銀行卡受理環境明顯改善。截至2009年末,8個試點縣(鎮)共發行銀行卡1001.97萬張,同比增長8.19%；發展特約商戶11341戶,同比增長42.18%；布放ATM機1514臺,同比增長19.23%;布放POS機13094臺,同比增長41.64%。銀行結算賬戶不斷增長,電子支付業務快速發展。截至2009年底,示范縣的銀行結算賬戶已達2052.13萬戶,同比增長16.56%,計劃2011年前全部示范縣財政補貼100%通過銀行結算賬戶發放。
積極啟動“金融知識進社區”活動,送金融知識下鄉惠農服務活動開展得如火如荼
2008年以來,中國人民銀行廣州分行聯合共青團廣東省委在全省開展“青春共建和諧社區行動·金融知識進社區”活動,大力開展覆蓋廣泛、深入基層、持續長久的金融知識宣傳活動。
兩年來,轄內共在農村設立金融知識服務站413個；設立金融知識宣傳櫥窗562個；舉辦現場咨詢560場,接受現場咨詢人數307518人；舉辦專場文藝演出32場,觀眾人數22400人；《金融知識進社區》叢書發放數量782套；發放各類宣傳單837348張。
為建設和完善農村國債銷售市場,人民銀行廣州分行指導廣東省各級國庫部門積極開展“送國債知識下鄉,助農民群眾理財”宣傳活動。各地國庫部門選擇傳統趕集日、地區文化節、政府萬人公益長跑等有利時機,在人流較密集的地段向群眾發放宣傳資料并講解國債知識。2008年至今,全省各地共組織了42次主題鮮明、形式豐富的國債宣傳活動,得到了農民群眾的熱烈響應與高度贊揚。
