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2024年11月25日
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黨的十七屆三中全會提出,目前“我國總體上已經進入以工促農、以城帶鄉的發展階段,進入加快改造傳統農業、走中國特色農業現代化道路的關鍵時刻,進入著力破除城鄉二元結構、形成城鄉經濟社會發展一體化新格局的重要時期?！崩^2008年成功舉辦奧運會,2009年成功組織國慶60周年慶典后,首都經濟社會發展已經進入全面建設現代化國際大都市的新階段。近年來,中共北京市委市政府從建設世界城市的高度,把堅持城鄉統籌發展,推進城鄉一體化進程,作為首都發展的重大戰略任務加以部署。在全國率先形成城鄉經濟社會發展一體化新格局,是北京”世界城市“的必然要求,同時北京也具有良好的經濟社會基礎和條件。
在此過程中,如何進一步增強金融支持城鄉經濟社會一體化發展的功能,加快形成工業反哺農業、城市支持農村的良性互動局面,切實推進農村城鎮化、農業高端化、農民富?；统蔀槭种匾默F實課題。
首都城鄉一體化對金融的需求
首都城鄉一體化對金融的需求主要體現在三個方面:
一是農村城鎮化的金融需求。今年首都城鄉結合部一體化的改革整體啟動,成為融資需求集中爆發點。2010年北京市整體啟動城鄉結合部50個重點區的城市化改造工程,計劃投資近2000億元,本年度資金缺口近800億元。小城鎮發揮人口和產業聚集功能,成為金融服務需求匯集體現點。小城鎮人口與產業加快聚集,對于金融機構的網點、資金與結算的需求十分突出。新農村各項基礎設施建設加快推進,成為融資需求持續的增長點。
二是農業高端化的金融需求。都市型現代農業發展成為金融需求差異展示點。一般農戶經營設施農業,需要得到充足的小額信貸支持,提升觀光休閑農業水平,需要大力發展農村消費信貸;發展有機農業、生態農業需要中長期大額穩定的信貸資金。
三是促進農民富?；慕鹑谛枨蟆３青l公共服務跨越式發展,成為金融創新需求聚集萌發點。以10個遠郊區縣區域性醫療中心建設為例,區縣需要自籌的資金為7.2億元。
城鄉一體化現狀和問題
在首都城鄉經濟社會發展一體化的進程中,轄內金融機構一方面積極擬定戰略規劃,夯實體制機制,創新金融產品和服務,構建“銀政合作”平臺,積極支持新農村“五項基礎設施”貸款和城鄉結合部改造工程。伴隨著一系列富有成效的探索和實踐,涉農貸款較快增長,金融服務領域迅速拓展,金融支農的力度和效果不斷增強。農村金融綜合改革試驗區建設積極推進,農業產業投資基金平穩運作,農業再保險機制風險熨平作用開始發揮,新型農村金融組織不斷涌現。另一方面,金融在有利支持首都城鄉經濟社會一體化發展的同時,也面臨著農村金融市場需要理順,郊區縣各級政府融資平臺管理仍需規范,金融生態環境仍需優化,金融產品和服務創新仍需加力等問題,這些問題的解決需要有統一規劃、協調推進、重點突破。我認為有三個方面的情況需要引起關注和重視。
一是涉農貸款的獨特性削弱了金融支持城鄉經濟社會一體化的發展動力。首先是農業的高風險性影響了金融對農業高端化的支持,自然災害可能造成農業減產,甚至是完全絕產;農村信息傳遞相對落后,涉農貸款風險補償機制不健全;都市型現代農業資金需求量比較大,并且期限長,只有各項資金在供給上相互協調才能保證生產經營活動的相對穩定。這些因素都會影響農業生產經營的收益,威脅涉農信貸資金的安全。其次,農村信貸融資平臺的模式限制了金融對農村城鎮化的支持。
二是金融機構的趨利性限制了金融支持城鄉經濟社會一體化發展的力度,逆向資源配置使得農村金融資源稀缺化。由于農業收益率低,在市場機制的自發作用下,以利潤最大化為經營目標的商業銀行,必然將信貸資金投向高收益、高回報的非農產業和城市區域,形成逆向資源配置,金融成本的控制使得農村金融網點疏散化。
三是政策和制度環境不完善制約了金融支持城鄉經濟社會一體化發展的空間。有效抵押擔保物不足制約了涉農貸款的增長。對多數農戶而言,比較有價值的財產就是土地承包經營權和宅基地,但是這些財產作為抵押物,目前受到法律的約束,同時沒有形成財政金融資金支持的合力,阻礙了農村金融的發展。
促進首都城鄉一體化進程的幾點建議
一是構建互補互存、適度競爭的農村金融體系。開發性金融機構需明確定位,繼續發揮傳統政策性金融業務的優勢;農村金融機構需重新歸位,農業發展銀行應加快向農業開發性金融機構轉變,農村商業銀行應穩固傳統優勢服務;商業銀行需服務到位,不斷豐富農村金融產品;新型農村金融組織需要及時補位,要突出小、快、靈的特點。
二是加大服務“三農”的金融產品和服務的創新力度。要推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款;探索發展基于訂單與保單的金融工具;探索發行涉農中小企業集合債券。
三是優化金融支持城鄉一體化發展的生態環境。加強農村金融機構監管的有效性,提高金融服務水平;要繼續大力推動銀行征信系統建設,進一步加大“三信”工程力度;建立“銀政”互動機制,聯手加大對不良貸款的催收和金融案件的審判執行力度;按市場原則在推動城鄉經濟社會發展一體化中不斷完善社會中介服務。
四是充分發揮財政資金對金融資源的撬動作用。應當逐步規范政府投融資平臺的管理和運作,充分發揮資金聚集和風險熨平的作用,對風險較高的涉農貸款在政策方面予以傾斜,通過提供貼息、建立風險擔保機制等方式,充分發揮財政貼息和擔保的乘數效應。
五是要構建符合城鄉結合部城市化改革實際的多渠道金融介入模式。主要有三種操作模式。一是政府土地儲備機構主導開發的模式。二是重點項目聯動開發的模式。三是鄉村主導開發模式。
六是要積極探索農村集體資產流轉的有效形式。探索建立城鄉統一的建設用地市場,制定農村集體建設用地使用權劃撥、出讓、轉讓、出租、抵押等管理辦法;將農村擁有的股份經濟合作社的股權、土地承包經營權、宅基地靜態資產“盤活”,嘗試將其納入有效擔保品范圍。 (作者系北京市金融學會會長、中國人民銀行營業管理部主任)
