以傳播城市化專業知識為己任
2024年11月24日
星期日
設為首頁
|
加入收藏
搜索
金融體系在經濟發展中發揮著重要的作用。2012年是“十二五規劃”實施的重要一年，如何推進金融體制改革，促進經濟平穩較快發展，是擺在我們面前的重要課題。金融開放是世界金融發展的客觀趨勢，在加入WTO后，中國金融業的對外開放面臨著更大的機遇與挑戰。提高我國金融機構的效率是促進金融、經濟發展的根本途徑，中國金融體制改革應該圍繞著提高金融體系效率，最終實現金融體系的可持續發展來進行。
一、我國金融體系存在的問題
我國的金融體制改革取得了很大的成績，但還存在著不少問題。一是在證券市場上，上市公司經濟效益不盡如意，大多數投資者收益率很低，但承銷商、保薦人卻從上市業務中獲取巨大收益；二是與國外金融機構相比，國內金融機構存在著技術落后、人才缺乏、經營機制僵化、管理水平低下、金融業務開展緩慢等問題；三是國有銀行長期以來資產結構較為單一，貸款占資產的比例很高，而股份制銀行貸款與資產的比例較??；四是金融機構市場運行不規范，金融秩序比較混亂，累積產生了一定的金融風險，市場機制發育緩慢；五是金融信用缺乏?，F代經濟是一種信用經濟，信用經濟是建立在人們的信用基礎上的。我國金融信用極其缺乏，只有不斷提高和改善金融效率，才能優化金融資源配置效率，維持、改善和發展信用關系，保持長久、可靠的貨幣和金融穩定。金融資源的高效率，有利于人們對信用制度和金融效率的重視，通過重建、維護和發展健康的信用關系，實現金融經濟的長期、持續、平穩、健康發展。
30多年的改革開放實踐，帶來了金融資源的迅速生成和快速成長，但是，在強調金融政策為經濟增長和貨幣穩定服務的同時，卻忽視了金融效率在推進經濟增長、促進金融穩定中的重要作用。這些現象充分反映了我國金融運行機制和金融資源配置存在一定的效率問題。從我國整體金融效率指標來看，銀行效率與資本市場效率的衡量以及銀行效率與人均GDP增長、資本市場效率與人均GDP增長有著非常密切的關系。金融體系運行的低效率，嚴重影響著我國經濟平穩較快發展，威脅著貨幣金融體系的穩定。
二、調整經濟結構，優化投資結構
面對我國金融體系存在的問題，應著力從以下幾方面加以調試。
第一，加快經濟結構戰略調整，轉變經濟發展方式。促進我國金融產業結構優化和升級，優化信貸結構，支持微小企業信貸，促進微小企業經濟水平不斷提高。
第二，實現金融資產的優化。提高金融效率是我國宏觀調控下經濟良性運行的必要因素。金融體系的穩健與否及效率水平的高低與我國經濟增長有直接關系，金融機構效率的提高與一國經濟形勢密切相關，對發展中國家來說是經濟穩定增長的有力保障。
第三，規范金融機構并購行為，提高金融效率。在金融風險日益加大的趨勢下，金融機構、銀行并購的速度越來越快。提高銀行規模效率，促使銀行并購，加快股份制商業銀行之間的并購重組。政府通過調整政策，健全法律法規，充分發揮市場機制作用，提高我國銀行之間的充分有效并購。促進各銀行分支機構的交叉重組以及體系內的橫向重組，支持大中型銀行對中小銀行的控股、持股或兼并，提高資本競爭力，增加資產和銀行的抗風險能力，獲得協同效率、規模效率和管理效率。培育具有國際競爭力的大銀行積極參與國際競爭，在國際市場上尋求優質對象進行并購重組活動。面對國際銀行業的并購浪潮，我國商業銀行并購應結合自身的發展狀況，減少行政性并購，由市場和法律來決定和規范銀行并購行為，調整銀行業結構。
第四，優化金融資產結構，實現資產的多元化。分散金融風險，緩解各種因素給金融系統帶來的沖擊，提高我國銀行資產配置效率。轉變銀行增長方式，開展房地產信貸和消費信貸等貸款業務；提高有價證券在全部資產中的比重，增強流動性，擴大票據轉貼現和貼現業務，發展票據市場；減少非盈利資產的比重，提高資金的使用效率；加快技術創新與金融創新，改善我國商業銀行資產配置效率。我國商業銀行金融業務創新處于起步階段，發展空間比較大，應從負債業務創新、資產業務創新、中間業務創新等方面入手，調整資產結構，增強資產流動性，改變銀行收益結構，提高資產質量和贏利能力，實現安全性、流動性和贏利性的協調發展。
三、提高對外開放的質量，完善金融監管機制
金融市場對外開放和金融國際化，是經濟全球化的必然趨勢。吸收優質的資產，提高金融體系運行效率、優化國內金融資源的配置效率，是我國金融產業和金融市場面向開放的重要條件，也是在開放條件下維護自身地位，在國際金融市場占有一席之地的基本保證。金融效率及其制約因素的研究有利于探索金融可持續發展的有效途徑。金融可持續發展離不開金融產業和金融市場的培育與發展，金融效率問題的研究有助于更有效地發揮金融產業和金融市場在金融資源配置中的作用。因此，提高資源配置效率是金融與經濟可持續發展的重要保證。
保障金融體系的穩定性，要不斷完善金融監管體系。合理地吸納新銀行、新外資的優質資產進入，淘汰業績經營不佳、產業結構滯后的金融機構。通過優勝劣汰的動態調整過程，為金融體系注入新的生機和活力，促使金融體系銀行之間充分參與市場競爭，提高我國信貸資源配置效率。我國金融機構的經營活動必須以法律為依據，法律不健全是金融體系不穩定和效率不高的重要原因。因此要制訂和完善各種金融法規，建立系統性金融機制，防范金融風險。
保障金融體系的穩定性，還要完善我國商業銀行市場退出機制。健全我國金融機構市場退出的法律制度勢在必行，盡快建立我國存款保險制度、金融風險的預警系統，規避金融風險，提高銀行監管效率。高效率的銀行體系應該是建立在雙向開放、有進有出的市場上的，因此，應完善我國金融機構市場退出機制，保障銀行體系的穩定和高效率。
總之，我們必須從經濟增長需求方面來研究金融與經濟增長，以金融效率視角研究金融與經濟增長的關系，構建更有效的未來金融體系，充分認識金融與經濟增長二者之間的互動關系，促進我國經濟的平穩增長。在金融要適應經濟增長的理念指導下，提出適度金融效率，制定適合我國經濟發展的金融機構體系，而我國適度金融效率是促進經濟發展和提高經濟效率的根本。針對我國金融機構體系中發現的問題，必須加快金融體制改革。發展多層次資本市場體系，擴大股權和債券融資規模，更好地滿足多樣化投融資需求。提出提升銀行效率、促進經濟增長以及提高資本市場效率的政策建議，調整我國金融體系形態結構，不斷優化產業投資結構，實現銀行體系與資本市場體系互動發展。保持促進對外貿易發展穩定，提高利用外資質量水平，實施“走出去，優回來”戰略，加強國際經濟合作與交流，參與全球經濟治理和區域合作。（季仙華）
