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2024年11月24日
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喻翩一繪
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深圳試行住房公積金提取新規(guī)，重大疾病或重大手術(shù)可申請(qǐng)?zhí)崛”救速~戶余額。
去年廣州市也曾制定類似方案，最終卻未獲通過(guò)，原因是與國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》相左。
同樣的探索，不同的命運(yùn)，多少反映出這一推行多年的制度面臨的尷尬：用來(lái)看病，涉嫌違規(guī)；用來(lái)買房，杯水車薪。
面對(duì)高企的房?jī)r(jià)，住房公積金對(duì)買房有多大作用？喚醒沉睡的資金，規(guī)則與實(shí)踐之間，有無(wú)良方？
治大病
公眾歡迎，卻與政策矛盾
深圳住房公積金提取業(yè)務(wù)于今年9月1日開(kāi)始試運(yùn)行，享受最低生活保障或職工本人及家庭成員患惡性腫瘤等9種重大疾病的，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的余額。此舉一出，市民普遍歡迎，認(rèn)為該規(guī)定合情合理且人性化。
有市民表示，住房公積金賬戶里的錢屬于自己，提取公積金治病救命合情合理；也有市民認(rèn)為，現(xiàn)在房?jī)r(jià)高企，住房公積金解決老百姓住房問(wèn)題的功能有越來(lái)越弱化的趨勢(shì)，應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化這一功能，讓公積金成為解決多數(shù)人住房問(wèn)題的一道屏障，最終實(shí)現(xiàn)人人享有住房保障。
深圳的做法并非獨(dú)創(chuàng)，廣州市住房公積金管理中心去年也曾經(jīng)做了類似方案。按照方案設(shè)計(jì)，職工本人及家庭成員患重大疾病的，可以提取公積金。但廣州市住房公積金管理委員會(huì)并沒(méi)有通過(guò)該方案，至今仍束之高閣。
廣州市公積金管理委員會(huì)辦公室主任廖烈友介紹說(shuō)，他們?cè)?jīng)進(jìn)行廣泛的調(diào)查，很多職工反映，自己的公積金買房子遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不如用公積金的錢治大病救命。為此，廣州市住房公積金管理中心做了“重大疾病公積金提現(xiàn)”的方案，但在討論時(shí)，始終繞不開(kāi)國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》第五條：“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。”
廣州市只能暫緩了該提議的討論，等待國(guó)家相關(guān)部委對(duì)條例的解釋或修改意見(jiàn)。
有業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)家設(shè)立住房公積金制度，目的是為了協(xié)助職工解決住房問(wèn)題。各地如何充分利用這一制度，更好地幫助職工解決住房問(wèn)題，始終是公積金的核心。問(wèn)題是各地房?jī)r(jià)不斷攀升，公積金在解決住房問(wèn)題中的作用越來(lái)越弱化。為此有職工表示，住房公積金買不了房還救不了命，那不成了一個(gè)擺設(shè)？
想買房
杯水車薪，只能望樓興嘆
今年30出頭的王非大學(xué)畢業(yè)參加工作8年，他認(rèn)為自己屬于典型的“買不起房，也享受不到政府住房保障”的夾心層，如今與女朋友已經(jīng)到了結(jié)婚的年齡。
他查詢了一下自己公積金賬戶里的余額，僅僅6萬(wàn)多元。女朋友晚參加工作幾年，公積金更少。而現(xiàn)在廣州市房?jī)r(jià)高企，一套再小的兩居也要上百萬(wàn)。以20年七成按揭計(jì)，首付、裝修加其它費(fèi)用不低于40萬(wàn)。按等額本金計(jì)算，月供達(dá)5420元。兩個(gè)人那點(diǎn)可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款，利息可能會(huì)稍微低一點(diǎn)。但售樓小姐告訴他，公積金貸款放款時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣，還不如用商業(yè)貸款，可以在總房?jī)r(jià)上打個(gè)九八折。
不管怎樣精打細(xì)算，有一點(diǎn)王非很明白：如果打定主意買房，可能不僅會(huì)把他們兩個(gè)人這些年的積蓄掏空，每個(gè)月還要背上沉重的還貸壓力，甚至?xí)钌想p方父母的養(yǎng)老錢，這將嚴(yán)重影響他們3個(gè)家庭的生活。他說(shuō)，如果他們兩個(gè)人的住房公積金余額能夠支付首期，每個(gè)月的公積金能夠支付月供，就最理想。但這個(gè)想法似乎太不現(xiàn)實(shí)了：目前水平的公積金，放在10年前廣州房?jī)r(jià)均價(jià)4000元、一套兩居室總價(jià)30來(lái)萬(wàn)時(shí)還行，現(xiàn)在只能望樓興嘆了。
據(jù)介紹，2010年，廣州社會(huì)平均工資達(dá)到4501元。很多企業(yè)按8%比例繳存并補(bǔ)助住房公積金，即個(gè)人繳360.08元、企業(yè)補(bǔ)助360.08元。據(jù)此，廣州人的住房公積金賬戶每月可存入720.16元。而同期廣州房?jī)r(jià)均價(jià)高達(dá)13107元/平方米，一套
盼探索
房?jī)r(jià)高企，相關(guān)改革跟進(jìn)
目前各地住房公積金普遍面臨“用來(lái)買房遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”的尷尬。以廣州為例，自1992年設(shè)立住房公積金以來(lái)，近20年間36600多家機(jī)關(guān)企業(yè)事業(yè)單位參繳，覆蓋職工299萬(wàn)，基金累計(jì)存入1746億元，支取1053億元，基金余額693億元；而同時(shí)，20年積累的基金規(guī)模，僅僅相當(dāng)于2010年廣州房地產(chǎn)一、二手樓一年的交易額。
近20年來(lái)，廣州市住房公積金共發(fā)放貸款22.8萬(wàn)戶，貸款總額621億元，支持職工購(gòu)買住房1600萬(wàn)平方米，收回貸款263億元，目前基金余額358億元。也就是說(shuō)，廣州市參加住房公積金的職工中僅有一成左右選擇了公積金貸款買房，交易面積還不如目前廣州十區(qū)一、二手樓一年的交易面積——2010年，廣州十區(qū)一、二手房屋交易面積1887.
廣州市房地產(chǎn)協(xié)會(huì)專家組成員、房地產(chǎn)研究專家韓世同表示，目前廣州市住房的矛盾在于房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)與老百姓收入增長(zhǎng)的相對(duì)滯后，這讓公積金在現(xiàn)在的條件下不可能起到很突出的作用。但是有關(guān)部門可以研究，如何推動(dòng)公積金在解決職工住房問(wèn)題中發(fā)揮更大的作用，甚至可以成為“住房保障”體系中的一環(huán)，這樣的探討將非常有意義。
針對(duì)利用住房公積金買房困難的現(xiàn)狀，目前一些地方對(duì)公積金的存繳做出了一些探索，例如一些地方在不與國(guó)家相關(guān)法規(guī)沖突的前提下，將公積金繳存額度由5%放寬到20%或社會(huì)平均工資的3倍，并簡(jiǎn)化公積金貸款環(huán)節(jié)，以方便職工申請(qǐng)公積金貸款。
這些做法在一定意義上強(qiáng)化了公積金的作用。
