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中國保監(jiān)會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知
保監(jiān)財險〔2017〕174號
各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：
為強化保險監(jiān)管，打擊違法違規(guī)行為，整治市場亂象，維護車險消費者合法權益，促進車險市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就整治機動車輛保險市場亂象有關事項通知如下：
一、各財產(chǎn)保險公司應樹立科學經(jīng)營理念，強化合規(guī)主體責任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風險管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎和市場承受能力，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務。不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當競爭。
二、各財產(chǎn)保險公司應加強費用預算、審批、核算、審計等內(nèi)控管理，據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，確保業(yè)務財務數(shù)據(jù)真實、準確、完整。不得以直接業(yè)務虛掛中介業(yè)務等方式套取手續(xù)費。不得以虛列“會議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“防預費”“租賃費”“職工績效工資”“理賠費用”“車輛使用費”等方式套取費用。
財產(chǎn)保險公司應強化手續(xù)費核算管控。對于保險銷售過程中向保險中介機構(gòu)支付的費用，應堅持實質(zhì)重于形式的原則，如實記入“手續(xù)費支出”科目。不得將在車險銷售過程中產(chǎn)生的、與車險銷售收入或保單銷售數(shù)量掛鉤的費用計入“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“技術服務費”等其他科目。
財產(chǎn)保險公司應做好車險費用入賬和費用分攤工作。不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構(gòu)以及同一集團內(nèi)部不同子公司之間，或以違規(guī)簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調(diào)節(jié)。總公司及省公司本級不開展銷售活動的，不得在總公司及省公司本級列支銷售類費用。總公司開展銷售活動的，應將銷售費用分攤到保險業(yè)務所在地的分支機構(gòu)。
3、各財產(chǎn)保險公司應加強對車險中介業(yè)務的合規(guī)性管控，履行對中介機構(gòu)及個人的授權和管理責任。不得委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，不得向不具備合法資格的機構(gòu)支付或變相支付車險手續(xù)費。不得委托或放任合作中介機構(gòu)將車險代理權轉(zhuǎn)授給其他機構(gòu)。
財產(chǎn)保險公司發(fā)現(xiàn)非合作機構(gòu)假借合作名義開展車險銷售活動的，應及時在官方網(wǎng)站、中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站等公開途徑發(fā)表聲明，并依法追究相關機構(gòu)的法律責任。未公開聲明的，財產(chǎn)保險公司應對此承擔相應的法律責任。
財產(chǎn)保險公司應加強對車險業(yè)務歸屬地的內(nèi)部管控，不得直接或委托中介機構(gòu)開展異地車險業(yè)務。
四、各財產(chǎn)保險公司應加強對第三方網(wǎng)絡平臺合作車險業(yè)務的合規(guī)性管控。財產(chǎn)保險公司可以委托第三方網(wǎng)絡平臺提供網(wǎng)頁鏈接服務，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡平臺在其網(wǎng)頁上開展保費試算、報價比價、業(yè)務推介、資金支付等保險銷售活動。
五、各財產(chǎn)保險公司應按照規(guī)定報批和使用車險條款費率。未經(jīng)批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協(xié)議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產(chǎn)品的責任范圍、保險期限、權利義務和費率水平等。
財產(chǎn)保險公司、保險中介機構(gòu)及個人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。
財產(chǎn)保險公司向投保人或被保險人提供機動車輛防災減損、道路救援等服務，應在保險單特別約定欄目予以注明，并在中國保險行業(yè)協(xié)會“財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品自主注冊平臺”進行登記。中國保險行業(yè)協(xié)會應就相關保險單樣本向中國保監(jiān)會申請備案。
六、各財產(chǎn)保險公司應依法開展保險業(yè)務活動，不得利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或個人牟取不正當利益。不得通過虛增零配件項目、虛構(gòu)工時項目、提高零配件價格、提升工時費定價標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進行不當利益輸送。不得以交納業(yè)務保證金、承保利潤分成等方式向其他機構(gòu)或個人進行不正當利益輸送。
七、各財產(chǎn)保險公司應嚴格按照有關規(guī)定及時足額提取未決賠款準備金，不得違規(guī)調(diào)整未決賠款準備金以調(diào)節(jié)不同時期、不同地域、不同分支機構(gòu)、不同險種之間的賠付率數(shù)據(jù)，導致車險業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實。
八、各財產(chǎn)保險公司應依法履行保險合同義務。不得以拖賠、惜賠、無理拒賠等方式損害保險消費者合法權益，不得要求消費者提供不必要的索賠證明文件。應優(yōu)化理賠資源配置，保證理賠服務場所、理賠服務工具、理賠服務人員配備充足，不斷提升理賠服務質(zhì)量和水平。
九、各財產(chǎn)保險公司應對照本通知要求，對車險業(yè)務經(jīng)營活動中的管控漏洞和違法違規(guī)行為進行自查，制定整改方案，扎實開展自查整改工作。同時，應專門針對自查過程中發(fā)現(xiàn)的車險內(nèi)控管理薄弱環(huán)節(jié)，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
十、中國保險行業(yè)協(xié)會應依法組織制定、修訂車險相關行業(yè)標準和行業(yè)規(guī)范，完善對會員單位車險市場行為的約束、管理機制，建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監(jiān)管部門或其他執(zhí)法部門予以處理。
十一、各保監(jiān)局應嚴格落實《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號）等系列文件精神，結(jié)合《2017年車險市場現(xiàn)場檢查工作方案》相關要求，牢固樹立大局意識、責任意識、擔當意識，切實加強領導、精心組織實施，確保車險市場專項整治工作有序推進。對于情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為，應依法采取限制保險機構(gòu)業(yè)務范圍、責令保險機構(gòu)停止接受車險新業(yè)務、吊銷保險機構(gòu)業(yè)務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。
十二、各保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)保險公司存在套取手續(xù)費或其他費用用于商業(yè)賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，應及時向司法機關移交案件線索。發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)保險公司在手續(xù)費科目之外歸集、計量手續(xù)費支出，違反稅法的，應及時向稅務管理部門提供涉稅違法線索。發(fā)現(xiàn)其他機構(gòu)或者個人借用、冒用保險公司名義違法開展保險銷售活動，構(gòu)成犯罪的，應及時向司法機關移交案件線索。
中國保監(jiān)會
2017年7月6日
