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2024年11月24日
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根據北京住房公積金管理中心發布的消息，從6月1日起，備受社會關注的北京公積金貸款新政策開始實施。今年以來，全國32個省市區均對住房公積金政策進行了調整。
此輪各地政策調整，主要以提高貸款額度、放寬住房套數認定標準、降低首付比例等為主要內容。與此同時，伴隨央行降息，公積金貸款利率也隨之下調。對此，業內人士認為，公積金將迎來更多購房申請，但如何讓惠及更多百姓的公積金新政策“好看又好用”，將考驗政府的服務水平。
各地調整公積金政策，力度大惠及面更廣
今年以來，為適應市場需求，提高公積金在住房消費中的作用，各地密集調整了公積金政策，且調整力度大惠及面更廣。
在此輪公積金政策調整中，上浮貸款額度成為許多地方的主要手段。北京規定首套自住房最高可申請120萬元的公積金貸款額度。上海將購買首套自主房個人和家庭公積金貸款上限分別上調至50萬元、100萬元。浙江杭州最高貸款額度由80萬元提高到100萬元，陜西寶雞由30萬元調整至40萬元。
直接降低購房首付比例也是各地政策調整的主要內容。北京、浙江、福建等地首套房的公積金貸款首付款最低可到兩成。江蘇各城市的最低首付比例都下調至40%－45%。云南對于首次申請公積金貸款，最低首付比例降低至２０％。
此外，不少地方公積金政策也放寬了對已有住房套數的限制，以支持改善性住房需求。北京“認房不認貸”，對擁有一套房已結清貸款再買二套自住房的，公積金貸款最低首付比例降至30%。云南二套房首付比例也下調至30%。廣西規定職工購買、建造自有產權住房的，不論其房屋套數及貸款次數，均可提取住房公積金。
還有各地正在陸續調整的公積金貸款利率。5月11日起，隨央行下調存貸款基準利率后，北京、上海、天津、杭州等地緊接著宣布下調公積金貸款利率0.25個百分點。調整后，五年期以上（含五年）貸款利率為3.75%，達到歷史最低點。
公積金或將迎來更多申請，城市間效果仍存差距
業內人士評價，此輪公積金政策調整優惠力度大，惠及人群廣，將會迎來一輪申請高峰。
從各地情況看，公積金貸款的申請量較之前有明顯增加。上海公積金中心統計數據顯示，新政策實施一個月來，受理總量達25573戶，日均受理量是之前的2.4倍；戶均貸款額由之前的每戶45萬元上升至63萬元，增長了40%。鄭州8個半工作日共計發放貸款4.58億元，相當于2014年一個月的貸款量。武漢4月份共有5449戶職工申請個人公積金貸款，同比增長19.97%；申請金額為20.3億元，同比增長27.25%。
但記者采訪發現，雖然各地公積金調整力度均較大，但因城市間經濟發展水平和房價的差異，公積金使用情況卻有不小的差距。
公積金使用不平衡。廣州市2015年的額度將控制在140億元，而該市2013年和2014年的公積金平均貸款額度高達257億元，缺口高達117億元。武漢市住房公積金管理中心主任陳祖信告訴記者，武漢市的個貸率比全省平均水平高出30.46個百分點，湖北的其他一些城市的個貸率卻不足10%。這種不平衡在大中小城市之間，中西部地區之間都一定程度的存在。“有的東部城市排隊排一年貸不上，有的中西部城市一個星期都無人申請貸款。”
還有的地方政策看似優惠，但卻“暗藏玄機”。廈門市公積金貸款首付款比例最低降至20%，很優惠。但記者采訪時了解到，這個“優惠”其實是“水中月、鏡中花”。因為，按廈門標準“總價在100萬元左右的房子才能享受到首付兩成的公積金貸款，而這個價位的房子在廈門已經沒有了。”廈門海滄一家在售樓盤銷售人員告訴記者。
房價有差異，作用也不同。地產分析師、朗匯控股市場總監梅水雄說，對房價相對不高的三四線城市，此番調整后的公積金貸款具有很明顯的作用，但對于一二線城市動輒數百萬元的房價，作用就十分有限了。
讓公積金“好看又好用”，擴大受益面還需再拓渠道
此輪公積金政策調整，讓很多對普通住房有需求的購房者看到了“住有所居”的希望。但政策在具體執行過程中仍有不禁如人意的地方。
位于濟南市槐蔭區的恒大一處在售樓盤銷售顧問告訴記者，樓盤有商業貸款、開發商“三年無息墊付部分房款”等多種付款方式供選擇，但唯獨不支持公積金貸款。而另一在售樓盤置業顧問以“還沒有達到主體工程完成三分之二以上的標準，所以不能使用公積金貸款”為由，拒絕了記者的公積金貸款咨詢。
究其原因，多位置業顧問告訴記者，相對于商業貸款，公積金貸款辦理時間長，對急于回籠資金的開發商來說，收款周期長資金壓力大，不太愿意用公積金貸款。因此，無論是售價還是折扣都更偏向于商貸購房者。
為此，一些地方出臺規定明確要求開發商不得拒絕公積金貸款。濟南規定，各房地產開發企業不得拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得以任何形式增加附帶條件阻礙或變相阻礙住房公積金貸款。武漢也表示，對于無故拒絕職工使用公積金貸款的房企將納入黑名單。業內人士對此認為，政府有權力要求開發商執行政策規定，但同時也要充分考慮市場及開發商的利益，提升服務能力和水平。
為了讓新政策好看又好用，許多地方都在采取措施，如加快公積金貸款審批發放步伐，提高公積金運轉效率等。廣州公積金中心公布的運行報告顯示，今年一季度，廣州有7005戶繳存職工申請個人住房公積金貸款，申請金額為35.91億元，從年初開始已不存在排隊輪候申請的情況。上海的數據也顯示，新政策實施后，租賃提取日均受理量相當于之前的10倍，公積金業務辦理速度明顯加快。
對于各地公積金貸款能力不均衡的問題，陳祖信建議，首先在各省搭建公積金調劑平臺，待時機成熟再建立省際公積金資金調劑平臺。其次，實行金融創新，多渠道拓寬公積金來源。在公積金中心賬戶存款不足以支付時，商業銀行應允許直接透支取得信貸資金，類似于銀行間的同業拆借，按天計息。同時，將一部分個貸資產變現，引入社會資本投入，盤活住房公積金資產存量。
