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2024年11月24日
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此前網傳的上海某銀行放松首套房貸業務余波未平，“北京地區銀行房貸利率再現9折”的消息進一步引發人們對一線城市房貸松綁的猜測。北京地區首套房貸業務是否真如傳聞所言出現“松動”？銀行的認貸標準有無變化？近日，《經濟日報》記者走訪了北京多家銀行及房地產中介機構發現，大部分銀行首套房貸利率仍保持基準或上浮，放款速度確實有所加快，但認貸標準未變，所謂松動只是一個噱頭。
實際上，北京房貸松綁的消息源于不久前中信銀行與鏈家地產簽署的一份合作協議。根據協議，鏈家客戶將有望從中信銀行獲得二手房融資專項信貸額度保障及首套房房貸利率優惠。“辦理9折房貸業務具體要和鏈家對接，先經過鏈家的簽約中心，再匯總到銀行，究竟如何優惠，要看個人信用資質，不能一概而論。”中信銀行北京珠市口支行客戶經理告訴記者。
記者走訪時發現，針對首套房貸款，農行、招商銀行執行浮動利率，根據不同客戶采取不同利率，資質好的可以拿到9.5折；中行、建行、工行均實行基準利率；興業銀行上浮30%；華夏銀行、廣發銀行上浮10%；光大銀行上浮5%；民生銀行重啟房貸業務，目前實行基準利率。
“銀行之間存在競爭，如果哪家銀行利率上浮較高，基本上相當于不做這塊業務了。”中原地產首席分析師張大偉說。
中信銀行相關負責人表示，此次推出9折優惠，既是出于同業競爭的考慮，也希望為發展消費金融、實現零售業務轉型和拓展市場份額提供著力點。
多重因素影響著銀行做個人按揭業務的意愿。一家國有銀行信貸部人士表示，“相對于對公業務，個人按揭業務不怎么賺錢。再加上對今年的流動性預判偏緊，從年初到6月份，很多銀行上浮了首套房利率。”
雖然資金價格仍然較高，但由于受經濟下行壓力增大的影響，企業貸款意愿下降，銀行信貸規模與額度均有所寬裕。“再加上按揭貸款總體來說比較安全，信貸額度占用少，未來更容易實施證券化，在這種情況下，重啟個人按揭業務也在情理之中。”某股份制銀行個金部人士表示。
“所謂‘首套房貸放松’，其實就是指審批速度加快，并不是利率下調。”張大偉說。
除了放款速度和貸款利率，判斷房貸松緊的另一個指標是銀行的“認貸標準”。記者走訪發現，目前北京地區銀行的認貸標準未變。“目前北京銀行業在首套房、二套房認貸標準上都是按照央行《關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》執行的。”浦發銀行北京市阜成支行楊經理告訴記者，就是“又認房又認貸”，即使還清房貸，再買房仍做第二套處理。
“利率價格是反映市場供需關系的重要信號，部分銀行房貸利率下調，和貸款人持續觀望、需求下降有關。”鏈家地產平原里店置業顧問表示。
北京市住建委數據顯示，目前北京二手房成交量有回暖趨勢。8月上半月，北京市住宅網簽量為8246套，與7月下半月(8435套)基本持平，比7月上半月增長了41.6%，比去年同期回落16%。“但是，成交量回暖趨勢不明朗，年底的走勢也很難預判，具體情況還是要看信貸政策。”該置業顧問表示。
“央行今年5月曾要求商業銀行保證對首套房貸款的支持力度，但此后監管層又多次提醒商業銀行防范房地產市場風險，現在談房貸松綁為時尚早。”業內人士表示。
