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2024年11月24日
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嚷嚷許久的中國式“以房養老”終于要水落石出了。按照保監會的有關文件，廣州和北京、上海、武漢4市將于7月1日起正式推開“以房養老”的試點。
網上又有人開始罵娘了。其實，一些只顧吐槽泄憤的人，還沒弄明白“以房養老”究竟是啥玩意兒就胡咧咧。此次保險公司試行的“以房養老”，簡單說，只是個金融產品，即老人自愿將自家房產抵押給保險公司，通過商業保險金等形式獲得養老資金所需。保險公司的收益則在于老人百年后的房產變現或升值分成。說白了，它就是一門生意。在商言商，既是生意，就得互惠互利。至于將來是老人賺了還是保險虧了，其中的風險，也是“愿打愿挨”的關系。
以房養老在國外經營多年，運作上已相當成熟，即便如此，它也是一種非主流很小眾化的營生。據說，在美國以房養老的老人尚不足2%，在一些歐洲國家，采用這種模式養老的不到1%。有鑒于此，許多人對這種外來的養老模式能否適應中國的“水土”，也相當地不看好。一則中外觀念的差異，二則我們的產權制度很不完備，有諸多法律掣肘。
但我覺得，對以房養老在中國能否行得通不必太悲觀。歐美國家大多有著較完善的養老體制，因而，靠提前兌現房產收益來反哺養老經費的需求欲望不強。而在中國，不僅養老制度、設施及相關服務機構等欠缺，相當多的老人也無甚積蓄，退休金也很少，手頭有點價值的財產便是住房。尤其是一些失獨老人，不必考慮遺產繼承問題，若能提前變現這筆財富，改善老人的晚年生活，可謂兩全其美。所以，國外的“非典型性養老”模式，來到中國后，說不定會開辟出另一番天地。
面對社會緊迫的養老難題，任何能夠紓解養老困境的辦法，從政策導向上都應予以鼓勵和扶持。 因此，以房養老本身雖是商業行為，但在具體實施時，不妨結合我們的國情，多試幾種模式，多探幾條路子。可考慮將政府、社會和企業、個人等多方資源結合起來，比如，在規劃本地的養老事業時，政府可將“以房養老”模式也納入大盤子中，通過政策扶持、資源統籌、商業運作等方式形成合力，取長補短；同時，企業在具體運作中也應廣開門路，勇于創新，只要客戶有需求，有利于養老事業，風險又可控可防范，都可大膽探索。
總之，以房養老既是“試點”，也即處在“摸石頭”階段，那就不能先自縛手腳，而應大膽地先“試”起來。
