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2024年11月23日
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新華網(wǎng)北京１１月３日電 今年以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行在貸款規(guī)模和成熟對(duì)接產(chǎn)品有限的情況下，以社會(huì)效益為先，打造并創(chuàng)新“綠色金融”工具，在平安造林、河道整治、南水北調(diào)、煤改氣等非商業(yè)銀行首選領(lǐng)域提供全方位金融服務(wù)。但同時(shí)也遭遇“金融生態(tài)不完善”“政策掣肘”“風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)倒掛”三大瓶頸。專家提出三大建議力保首都環(huán)保工程順利實(shí)施。
農(nóng)行北分創(chuàng)新“綠色金融”工具助首都環(huán)保工程
據(jù)記者了解，總面積高達(dá)１００萬(wàn)畝的“平安造林工程”正在北京各區(qū)縣展開(kāi)，該工程每畝地造價(jià)約６萬(wàn)元，據(jù)此計(jì)算，總資金缺口高達(dá)３００億元人民幣。針對(duì)該工程面臨“貸款主體無(wú)資格”“短期償還無(wú)保障”等難題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行通過(guò)“引入第三方園林企事業(yè)單位解決貸款主體”“變單一抵押方式為抵押、質(zhì)押、保證均可的綜合擔(dān)保方式降低貸款約期風(fēng)險(xiǎn)”等創(chuàng)新舉措，共介入資金數(shù)十億元，為該工程建設(shè)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金支持。
在“北京７·２１暴雨”后的首次大規(guī)模河道整治工程中，“運(yùn)作模式無(wú)盈利”等問(wèn)題成為水利設(shè)施建設(shè)融資瓶頸。對(duì)此，農(nóng)行北分率先研發(fā)“首都城鄉(xiāng)水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款”等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，引入“ＢＯＴ（建設(shè)-運(yùn)營(yíng)-移交）”商業(yè)化模式解決融資難題，共為該項(xiàng)目審批金額近１５億元，以市場(chǎng)化的過(guò)程控制達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的銀政雙贏。
為緩解北京水資源嚴(yán)重短缺，總投資約２８４億元的“南水北調(diào)”北京段正在緊張建設(shè)中。記者了解到，按現(xiàn)行投資政策，北京市政府須安排資金２２２億元，但按目前財(cái)務(wù)狀況，投資難以籌措，政府資金壓力極大。對(duì)此，農(nóng)行北分成立“水利項(xiàng)目營(yíng)銷小組”，向北京南水北調(diào)工程投資中心授予意向性信貸額度８０億元。同時(shí)，通過(guò)參與總額約４０億元的南水北調(diào)配套水廠及再生水廠貸款項(xiàng)目，以及“水費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押”等方式，介入融資方案的營(yíng)銷環(huán)節(jié)，在確保資金到位同時(shí)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
燃煤污染是首都ＰＭ２．５的主導(dǎo)因素之一。為解決京能集團(tuán)承擔(dān)北京“煤改氣”工程時(shí)間緊、用款急的問(wèn)題，農(nóng)行北分采用“過(guò)渡性貸款＋固定資產(chǎn)貸款”的創(chuàng)新方式，將審批條件后移，調(diào)整合法性手續(xù)要件標(biāo)準(zhǔn)，在把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的前提下滿足用款及時(shí)性，使該項(xiàng)目碳排放量預(yù)計(jì)每年實(shí)際減排１６０萬(wàn)噸以上。
據(jù)農(nóng)行北分最新統(tǒng)計(jì)，截至２０１３年７月，農(nóng)行北分當(dāng)年已累計(jì)發(fā)放民生工程類貸款２４０億元，在北京市所有商業(yè)銀行中位列前茅。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，農(nóng)行北分推出的“綠色金融”將金融工具創(chuàng)新和支持北京城市建設(shè)緊密結(jié)合，體現(xiàn)了“事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)可控”“運(yùn)作模式清晰”“不悖監(jiān)管政策”的三大原則，值得借鑒。
三瓶頸阻“綠色金融”順利實(shí)施
記者在調(diào)研中了解到，農(nóng)行北分在創(chuàng)新“綠色金融”工具力保首都環(huán)保工程建設(shè)的同時(shí)，也遭遇到三大瓶頸：一是金融生態(tài)環(huán)境有待完善。農(nóng)行北分行副行長(zhǎng)張君儒認(rèn)為，２０１２年“中擔(dān)事件”的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)強(qiáng)烈反響，多家金融機(jī)構(gòu)牽涉其中，但目前該事件尚有個(gè)別客戶未能徹底解決，各家銀行對(duì)此尚心有余悸。
“與此同時(shí)，目前部分老市屬國(guó)有企業(yè)由于歷史問(wèn)題懸而未決，導(dǎo)致商業(yè)銀行難以逾越政策紅線，出現(xiàn)介入難、授信審批不符合監(jiān)管要求等難題，無(wú)法開(kāi)展實(shí)質(zhì)性的合作。”張君儒說(shuō)。
此外，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉認(rèn)為，現(xiàn)階段民生項(xiàng)目的運(yùn)作主體仍是平臺(tái)類公司，而近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)不斷加大對(duì)政府融資平臺(tái)的控制，對(duì)其融資進(jìn)行嚴(yán)格限制，但是在清理政府融資平臺(tái)的同時(shí)，也要區(qū)分好民生平臺(tái)和其他平臺(tái)的關(guān)系，這是監(jiān)管部門(mén)需要考慮的問(wèn)題。
二是政策掣肘阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)張君儒介紹，在城鎮(zhèn)化、水利基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)等項(xiàng)目建設(shè)的過(guò)程中，普遍遇到政策瓶頸，阻礙了業(yè)務(wù)發(fā)展。
“一方面，部分列入市政重點(diǎn)工程的城鎮(zhèn)化、水利基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目，為盡快解決社會(huì)及民生問(wèn)題，往往采取手續(xù)和工程同步推進(jìn)的做法。”張君儒說(shuō)，這導(dǎo)致在其融資過(guò)程中，信貸業(yè)務(wù)審批前無(wú)法提供合法性手續(xù)，使商業(yè)銀行“難為無(wú)米之炊”。
另一方面，項(xiàng)目的運(yùn)作方式與現(xiàn)行法律法規(guī)存在矛盾，合法性難以把控，導(dǎo)致商業(yè)銀行在信貸支持上進(jìn)退兩難。張君儒舉例說(shuō)：“如農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)針對(duì)集體土地改造，在方式方法上提出了‘先行先試’的要求，但創(chuàng)新中的集體土地升級(jí)利用、運(yùn)作模式等，是否完全符合現(xiàn)行的《土地管理法》《物權(quán)法》等法規(guī)規(guī)定，有待商榷。”
三是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)回報(bào)不對(duì)等。清華大學(xué)產(chǎn)業(yè)與資本中心主任王勇認(rèn)為，民生項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)回報(bào)率比較低，資金回流慢，盡管穩(wěn)定，但具有較大的政策不確定性，尤其是項(xiàng)目周期比較長(zhǎng)，而地方政府換屆時(shí)，經(jīng)常是一任政府一個(gè)政策，政策連續(xù)性不能保證。尤其是目前，中央為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控地方的負(fù)債，對(duì)地方融資平臺(tái)公司嚴(yán)加監(jiān)管的情況下，就使得原來(lái)就擔(dān)保措施不足、手續(xù)不健全的這些民生項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性變得更突出了。
“三管齊下”力保“綠色金融”發(fā)揮實(shí)效
針對(duì)上述三大掣肘，相關(guān)專家提出三大建議力保“綠色金融”在推動(dòng)首都環(huán)保工程建設(shè)中發(fā)揮實(shí)效：一是相關(guān)部門(mén)打造寬松、良好的金融生態(tài)環(huán)境，進(jìn)一步支持商業(yè)銀行改革創(chuàng)新和快速發(fā)展。
農(nóng)行營(yíng)銷總監(jiān)、北京分行行長(zhǎng)易映森建議，首先應(yīng)由政府出面，幫助商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)、疏解，創(chuàng)造解決問(wèn)題的條件，諸如向監(jiān)管部門(mén)爭(zhēng)取優(yōu)惠政策、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)解決實(shí)際難題等。
其次是利用現(xiàn)有資源，盤(pán)活因拆遷、綠化補(bǔ)償而沉淀在鄉(xiāng)村的零散資金，解決市政項(xiàng)目的資金需求。同時(shí)，調(diào)劑存量資源，全盤(pán)考慮項(xiàng)目需要，在市區(qū)間、區(qū)縣間進(jìn)行資源調(diào)配，滿足信貸過(guò)程中的擔(dān)保、抵押等要求。
再次是整合、利用好融資平臺(tái)，項(xiàng)目主體事前能多與銀行進(jìn)行協(xié)商、溝通，將其公司治理、運(yùn)營(yíng)模式等設(shè)計(jì)到位，確保其合理性，以求發(fā)揮應(yīng)有的社會(huì)效用。
二是監(jiān)管部門(mén)與商業(yè)銀行合力營(yíng)造政策環(huán)境，為金融服務(wù)和產(chǎn)品提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)的保障，增強(qiáng)商業(yè)銀行的積極性。清華大學(xué)王勇指出，新一屆政府目前正在推行政府購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的政策。北京相關(guān)部門(mén)應(yīng)針對(duì)北京區(qū)位特征以及面臨的問(wèn)題，制定適用的辦法和細(xì)則，吸引民間資本進(jìn)入相關(guān)行業(yè)，克服一些項(xiàng)目缺乏投資主體的困境，取得監(jiān)管部門(mén)的支持，然后出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，吸引銀行等金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。
此外，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉建議，充分利用智庫(kù)資源，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行前瞻性研究，為商業(yè)銀行制定自身信貸政策提供智力支持，在遭遇經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和政策調(diào)整前未雨綢繆、有效應(yīng)對(duì)新形勢(shì)、新要求。
三是政府與商業(yè)銀行在項(xiàng)目合作的基礎(chǔ)上共同搭建合作平臺(tái)、擴(kuò)寬合作領(lǐng)域和深度。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員高偉指出，相關(guān)部門(mén)應(yīng)在信息交流、政策解讀、行業(yè)導(dǎo)向等方面為商業(yè)銀行提供更多的咨詢和建議，最終實(shí)現(xiàn)銀政雙贏。
