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2024年11月24日
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連續(xù)繳費(fèi)15年，60歲后每月最低只能領(lǐng)取73元養(yǎng)老金，即便按照最高標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，最多也只能獲得每月129元的養(yǎng)老金……城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施已近四年，但基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平從未變動(dòng)。相比城鎮(zhèn)職工連續(xù)八年大幅上調(diào)養(yǎng)老金待遇水平，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平過低、待遇調(diào)整機(jī)制缺失的問題逐步凸顯。專家建議建立健全居民養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制，使養(yǎng)老金水平隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和收入提高而提高。
居民每月僅領(lǐng)百余元養(yǎng)老金
《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》本月施行滿兩周年，按照規(guī)定，我國逐步建立和完善了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并實(shí)現(xiàn)了政策全覆蓋。根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，截至今年三月份，全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到4.86億人，已有超過1.33億城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。然而，與城鎮(zhèn)職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)連續(xù)八年上調(diào)養(yǎng)老金水平相比，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇顯得捉襟見肘。
現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度由新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成，兩者參保和待遇計(jì)發(fā)規(guī)則基本一致。具體而言，待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元。個(gè)人賬戶由個(gè)人繳費(fèi)，集體補(bǔ)助及其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人對(duì)參保人繳費(fèi)的資助，地方政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼構(gòu)成，儲(chǔ)存額每年參考一年期存款利率計(jì)息。
但在通脹水平高企的背景下，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際保障效果受到質(zhì)疑。按當(dāng)前的待遇計(jì)發(fā)水平進(jìn)行簡單測算表明：如果居民選擇按每年100元最低檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼按照30元計(jì)算，假定利率按照3.5%計(jì)算，繳費(fèi)年滿15年后，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金總金額為2508元，達(dá)到領(lǐng)取待遇年齡后，參保人能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金中的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分為2508/139=18元，加上55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，參保人每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額為73元。新農(nóng)合的參保人即便按每年500元國家最高檔次繳費(fèi)，每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額也僅有129元。
事實(shí)上，2009年新農(nóng)保制度啟動(dòng)后，基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇水平始終維持在每人每月55元。試點(diǎn)啟動(dòng)之初，55元對(duì)于提高部分老年人的生活水平起到了一定促進(jìn)作用，但近年來在國家經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、財(cái)政收入不斷增加以及居民人均收入不斷增長的客觀環(huán)境下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)并未調(diào)整，由此造成了當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下的尷尬。
而這在替代率上體現(xiàn)的尤其明顯。2008至2011年間，農(nóng)民年收入逐年增加，分別達(dá)到4761元、5153元、5919元、6977元。有專家測算，新農(nóng)保的養(yǎng)老金替代率(勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率)區(qū)間維持在14.11%至30.84%之間。而2011年城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率達(dá)到了50%。
養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制亟待建立
“從通貨膨脹速度和物價(jià)水平等情況來看，100多元錢不能從根本上保障農(nóng)民的基本養(yǎng)老需求。若按照存款利率長期計(jì)息，更加無法保證個(gè)人賬戶資金的保值增值，參保人從自己的個(gè)人賬戶中得到的養(yǎng)老金也是屈指可數(shù)。”人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心倪志浩認(rèn)為，破解這一難題，關(guān)鍵在于建立健全居民養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制。
以新農(nóng)保為例，參保農(nóng)民領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇水平受到基礎(chǔ)養(yǎng)老金、繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)年限以及個(gè)人賬戶資金增長率等多方面因素的影響。但當(dāng)前對(duì)養(yǎng)老金待遇水平影響較大的是基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。對(duì)此，倪志浩認(rèn)為，應(yīng)將基礎(chǔ)養(yǎng)老金給付與農(nóng)民人均純收入掛鉤，通過建立中央財(cái)政補(bǔ)助資金動(dòng)態(tài)投入機(jī)制，使基礎(chǔ)養(yǎng)老金隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民收入的提高而提高，“通過此舉，既可以在一定程度上克服通貨膨脹因素的影響，又能讓制度成為長效穩(wěn)定的保障機(jī)制，讓參保人能夠真正老有所養(yǎng)、老有所依。”他說。
個(gè)人賬戶部分，倪志浩認(rèn)為，雖然國家提出新農(nóng)保制度可以依據(jù)人均純收入增長等情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)檔次，但對(duì)調(diào)整的辦法并沒有明確。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，農(nóng)民人均純收入每年都發(fā)生很大變化，如果沒有一套完善的繳費(fèi)調(diào)整機(jī)制為參考，繳費(fèi)檔次的變動(dòng)將毫無依據(jù)可言，而且在操作上無論對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或者參保人來說都非常麻煩。如果長期維持繳費(fèi)檔次不變動(dòng)或者時(shí)隔多年變動(dòng)一次，長此以往，就有可能出現(xiàn)新農(nóng)保制度下個(gè)人賬戶的基金變動(dòng)幅度低于參保農(nóng)民人均純收入變動(dòng)幅度的情況。
而若以農(nóng)村人均純收入作為繳費(fèi)基數(shù)進(jìn)行測算，參保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就能隨著農(nóng)民人均純收入、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的變動(dòng)而相應(yīng)調(diào)整。鑒于我國各省份農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大，倪志浩建議繳費(fèi)基數(shù)的設(shè)定要參考本省區(qū)經(jīng)濟(jì)水平和消費(fèi)水平因素，以本省上一年度農(nóng)村人均純收入作為繳費(fèi)基。
