建行在京上調首套房貸款利率 其他銀行或將跟進
時間：2011-10-15 07:00:33
本報記者 高晨 昨天，記者從北京建設銀行個貸中心了解到，建行已將首套房貸最低利率由原來的基準利率上浮到基準利率的1.05倍。記者就此向建行北京分
行證實，得到的答復是，該行根據各貸款客戶的不同情況，實施差別化貸款利率政策。此前北京其他各商業銀行對首套房貸的利率均執行基準利率。至此，北京地區
出現了第一家上浮首套房貸利率的銀行。
記者以客戶身份咨詢了建行多個網點，個貸經理均告訴記者，首套房貸利率最低上浮至基準利率的1.05倍。申請貸款者如果希望盡快放款，則需要主動上浮利率至基準利率的1.1倍。
>>銀行
抱怨房貸額度小需求大
除了利率的上調外，當前銀行在房貸的發放上依然較為遲緩，一般來講，排隊的客戶需要等待一個月以上，而審批特別慢的還需更長時間。一位國有銀行個貸部的
工作人員向記者抱怨道：“這真不是我們不想放款，每個月就那么點額度，貸款的人又那么多，實在沒辦法保證放款時間啊。”同時，該工作人員還建議記者去小點
的股份制銀行咨詢：“我們的網點多，好多人的工資卡就是我們行的，所以來我們這辦貸款還款方便一些，申請貸款的人數多。我建議你去問問那些網點相對較少的
股份制銀行，他們申請貸款的人數比較少，額度也應該不會像我們這么緊。”
>>探因
信貸緊縮放貸嚴上加嚴
京城專業個貸機構偉嘉安捷企劃經理吳昊分析認為，越是臨近年底，銀行放貸額度就會越吃緊，銀行多是“一貸難求”。在這種緊迫的市場環境下，少數購房人為
了保障自身貸款能夠順利發放，情愿通過利率調高的手段來滿足。而銀行方面順應這種趨勢，與銀監會提出的各家銀行根據風險狀況合理確定首付比例、貸款利率等
政策初衷也不相違背。另外從整體發放貸款的趨勢考慮，適當的微調首套房貸款的利率也較符合市場發展需要。
吳昊指出，在信貸不斷緊縮的
市場背景下，一手和二手樓市的清淡也導致銀行對個人住房貸款的要求嚴上加嚴。而監管層面也多次告誡銀行警惕房地產市場的風險，還嘗試進行過房貸測試等一系
列都反映出銀行對控制貸款風險的重視程度，所以銀行的貸款要求也會不斷的提高。今年從商業貸款二套房首付比例升至六成，貸款利率上浮1.1倍來看，個別銀
行將首套房貸款利率微調也是可以理解的。
隨著年底到來，不排除北京其他商業銀行會微調首套房貸款利率，“偉嘉安捷”建議想今年買房貸款的客戶，最好盡早辦理。
Bankrate(銀率)網房貸分析師認為，優惠利率取消，主要是因為銀行可貸資金不足。而房貸尤其是首套房貸的貸款利率較低，銀行在資金有限的情況下，更愿意將錢貸到貸款利率高的項目，比如中小企業主貸款，其貸款年利率大都會在基準利率的基礎上上浮30%甚至更多。
>>分析
易憲容：銀行利率還要提高
中國社科院金融研究所研究員易憲容：利率上浮是必然的。房貸利率是可變的，商業銀行可根據情況作出調整。目前房價有下跌趨勢，房貸風險高，銀行根據風險調利率，上浮房貸利率在情理之中。
樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對房地產市場的風險更加重視起來，早先監管層面就多次告誡銀行警惕房地產市場的風險，而且還進行過房貸測試，銀行的利率肯定還要提高。
郭田勇：其他銀行可能跟進
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇：銀行上調首套房貸利率主要是因為其資金緊張，目前市場實際利率水平高，所以銀行在其系統內也有需求上調利率水平，這樣可增加銀行的利潤。郭田勇指出，繼建行之后，其他銀行有可能跟進。
>>影響
對開發商：憂！抑制需求對銷售不利
東亞新華地產新聞發言人韓磊：這下賣房者的壓力加大了，銀行上浮首套房貸利率對開發商來說是負面影響。首套房貸款的客戶多數為剛需的客戶，對價格敏感，
比較在意貸款的利率水平，上漲利率后，會使這部分購房者的觀望情緒更加重。目前只有建設銀行上浮了首套房貸利率，一般開發商都是和幾家銀行合作，可以向開
發商咨詢，看是否可選擇其他銀行辦貸款。
對購房者：苦！相當于再加息約兩次
北京中原地產三級市場研究部總監張大
偉：上調利率后，首套房房貸百萬貸款20年將首次接近8000元，相當于加息約兩次，這個對剛需的影響非常大，第一套房購房的負擔繼續增加，要做好“吃
苦”的準備。目前大部分銀行的額度都非常緊張，后續仍有繼續上調的可能。另外一線城市已經接近樓市拐點，再疊加信貸繼續收緊，資金比較緊張的自住需求置業
應該更加謹慎。
■算賬
貸款額(萬)年限(年)利率(%)浮度月還款額(元)總利息(元)100207.05基準利率7783.03867927.207.40基準利率上浮5%7994.90918775.08差額211.8750847.88
說明：以貸款100萬20年的首套房貸款為例，如上調基準利率1.05倍為7.40%，現行基準利率7.05%，兩者對比差額，借款人每月要多還款211.87元，貸款20年累計總利息增加50847.88元。表格由偉嘉安捷提供
