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2024年11月22日
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自7月24日召開的中共中央政治局會議上提出“要深入扎實整治金融亂象，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和水平”后，一行三會(央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)分別進(jìn)行了相應(yīng)工作部署。
這一判斷無疑是市場生態(tài)的客觀反映，由于互聯(lián)網(wǎng)所激發(fā)的市場效應(yīng)，圍繞著新科技、新技術(shù)、新領(lǐng)域相關(guān)的新融資模式，層出不窮的眾籌、云數(shù)據(jù)等所產(chǎn)生的各種金融亂象的確讓行政監(jiān)管顯得有些措手不及，行政管理制度供給明顯不足，導(dǎo)致行政監(jiān)管捉襟見肘、慌亂不堪。
而規(guī)范金融市場，整治金融亂象既需要著眼于短期的行動，也需要著眼于長期的機制建設(shè)。加強制度創(chuàng)新，增加有效監(jiān)管制度供給是治理金融亂象、規(guī)范金融市場秩序的必由之路。
創(chuàng)新監(jiān)管制度，第一需要更新金融監(jiān)管理念。每一次金融的歷史變革都與制度創(chuàng)新分不開，而制度變革也與先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)緊密結(jié)合。
在人類進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信息化、人工智能化、大數(shù)據(jù)化時代，金融無疑也最先運用其成果，先進(jìn)的信息通信技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)早已廣泛應(yīng)用在各種類型的金融企業(yè)當(dāng)中。金融業(yè)態(tài)已經(jīng)發(fā)生深刻改變，如果我們的金融監(jiān)管還是傳統(tǒng)的模式，是難以實現(xiàn)監(jiān)管的有效性、及時性、低成本性。因此，我們的監(jiān)管理念也要與時俱進(jìn)，跟上金融市場的變革步伐，以符合時代要求和市場特點的監(jiān)管理念引領(lǐng)監(jiān)管制度創(chuàng)新。沒有理念的創(chuàng)新與變革，就不會有制度的創(chuàng)新與變革。
第二，應(yīng)當(dāng)盡快完善行政監(jiān)管制度制定標(biāo)準(zhǔn)，增加有效監(jiān)管制度供給，為解決現(xiàn)實問題提供基本依據(jù)。現(xiàn)有的監(jiān)管制度無論從科學(xué)性和有效性而言，都明顯不足。
因其以互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新市場力量，既向監(jiān)管制度創(chuàng)新提出了挑戰(zhàn)，也為監(jiān)管制度創(chuàng)新提供了機會。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)尤其是大數(shù)據(jù)及智能技術(shù)，將會重塑未來金融監(jiān)管的方式。
以非法集資為例，在互聯(lián)網(wǎng)時代不法分子利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、廣泛傳播性等特點，通過承諾高收益來吸引廣大投資者。近年來由于經(jīng)濟(jì)形勢下行，非法集資案件頻發(fā)，對金融秩序和居民的合法權(quán)益造成較大的影響。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為打擊非法集資提供了有力的工具，提高金融監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。
第三，需要大力提升行政監(jiān)管效能。行政監(jiān)管制度供給跟上了，監(jiān)管效能能否提升至關(guān)重要。而運用創(chuàng)新思維和先進(jìn)技術(shù)手段可以提高監(jiān)管效能，監(jiān)管可以通過運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢，進(jìn)行市場風(fēng)險預(yù)警，實現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管。
先進(jìn)的信息系統(tǒng)可以及時檢測金融市場與企業(yè)的動態(tài)大數(shù)據(jù)，而電子化的渠道有效地降低監(jiān)管的搜索成本。多渠道的信息數(shù)據(jù)來源可以降低監(jiān)管面對的信息不對稱難題，而通過機器學(xué)習(xí)可以構(gòu)建智能監(jiān)管監(jiān)測系統(tǒng)。這些信息化金融監(jiān)管手段來源于市場，作用于市場，檢測于市場，這是金融監(jiān)管現(xiàn)代化的必由之路。
第四，無論對以商業(yè)銀行為代表的間接金融領(lǐng)域，還是以資本市場為代表的直接金融領(lǐng)域，都需要從經(jīng)濟(jì)法、行政法、民商法等法律部門以及行業(yè)管理等諸多法律入手完善監(jiān)管制度。
通過監(jiān)管法律明確在市場準(zhǔn)入、市場退出、合格投資者制度設(shè)置、信息披露要求、強化行業(yè)自律等制度上加以完善，從源頭上解決問題。此次金融工作會議設(shè)立的金融穩(wěn)定發(fā)展委員會為此提供了重要及時的契機，同時我國的一行三會所肩負(fù)的行政監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管模式也要與時俱進(jìn)，要對金融領(lǐng)域全方位監(jiān)管，不僅是進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，也要進(jìn)行行為監(jiān)管。
最后，金融風(fēng)險一旦轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實危害，往往造成極其嚴(yán)重的后果，治理當(dāng)前的金融秩序包括金融犯罪，也需要司法機關(guān)予以依法打擊。
與此同時，也需要準(zhǔn)確把握金融犯罪的特點，金融風(fēng)險的刑法規(guī)制在堅持罪刑法定、罪責(zé)刑相適應(yīng)等基本原則的同時，也需要保持刑法的謙抑性。對規(guī)范和發(fā)展新型金融而言，刑法的功能畢竟有限，相較于刑罰所能發(fā)揮的震懾作用，更重要的是金融創(chuàng)新監(jiān)管理念、行政監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的確立和行政監(jiān)管效能的提升。避免因慣性驅(qū)使可能出現(xiàn)的過度干預(yù)，使金融市場陷入“一放就亂、一抓就死”的困境之中。
